手軽に5万円お金を借りる方法を知りたい
5万円お金を借りることを考えている人は、この記事を3分使って読んでみてください。急いでお金が必要な時ほど焦ってしまい、細かいことまで注意が及びません。そこで、この記事はあなたに変わって5万円を借りるお得な方法をじっくり調べて簡潔にまとめてあります。たとえば今日が休日だとしても問題ありません。どんな時にもお金を借りる方法はいくつも用意されています。読み終わる頃には頭の中も整理され、賢くお金を借りる方法が身についているはずです。
5万円お金を借りる一番いい方法は「カードローン」
もし、5万円借りたい理由が買い物だとしたら、クレジットカードでの支払いも検討してみましょう。これなら翌月払いなので現金が無くても買い物できます。
飲み会の会費だったら、全員分を自分のクレジットカードで一括払いをするという方法もあります。全員から現金で会費を集めれば、ある程度まとまった資金が手に入ります。
そうではなくて、生活費や引き落としの残高不足で5万円を借りたいのであれば、カードローンの利用がおすすめです。
友達から借りるには高額ですが、借金として見ると少額です。そのため、申込みや審査のハードルはあまり高くありません。利息もあまりかからないので、ちょっと現金が足りない時に非常に役に立ちます。
この記事では、主にカードローンを使って5万円を借りる方法を紹介していきます。
カードローンで5万円を借りるメリット「即日融資が可能」
親や友達を頼る場合、5万円となるとすぐに用意できない可能性があります。その上トラブル防止のために借用書を用意したりしなければいけないので、急いでいる時には面倒だったりします。
その点、カードローンは最短60分程度で融資可能なので、急いでいる時にピッタリ。土日や祝日だったとしても、5万円を借りるための審査であればすんなり終わってしまいます。
確実に即日融資を受けるなら覚えておきたいポイント
「絶対に今日中に5万円借りたい」ということであれば、即日融資が確実な平日の午前中に申し込みをしましょう。カードローンを契約するまでには審査や在籍確認といった手順があります。少しでも申込みの時間が遅れれば、それらの作業も遅くなります。
ネット申し込みを活用するなどして、時間がある時に申し込みと審査だけでも済ませておくのが確実です。振込キャッシングを利用すれば、銀行口座にすぐにお金が振り込まれます。
「あとでやろう」などとは思わず、すぐに行動に移すことが大事です。
消費者金融と銀行カードローンならどっちがいい？
カードローンは消費者金融だけでなく、銀行でも扱っています。意外と知られていませんが、銀行でも少額キャッシングを取り扱っています。5万円とは言え、どっちで借りるのがお得なのかは知っておいて損はありません。そこで、両者の違いを比較してみました。
銀行と消費者金融の違い
- 金利の違い【銀行の方が低金利】
- 無利息期間の有無【銀行にはない】
- 審査時間の違い【銀行は即日融資不可】
金利の違い【銀行の方が低金利】
まず違う点は「金利」です。消費者金融は18％、銀行は14％が平均なので4％の違いがあります。5万円を1ヶ月間借りた場合、金利18％なら利息は約739円です。それが14％だと約575円なので、約164円の違いがあります。この差は借りている期間が長くなるほど開いていきます。
無利息期間の有無【銀行にはない】
金利は消費者金融の方が高く設定されていますが、多くの消費者金融が初回利用時に限り無利息期間を設けています。平均30日間は金利が無料になるので、すぐ返せる場合は消費者金融で5万円借りる方がお得と言えます。
各社の無利息期間の詳細
金融機関名 無利息期間 条件 アイフル 契約の翌日から30日間 契約が初めてであること アコム 契約の翌日から30日間 契約が初めてであること プロミス 初回利用から30日間 メールアドレス登録
Web明細の確認レイクALSA 契約の翌日から60日間または180日間 契約が初めてであること
（60日間無利息はWeb申し込み限定）
（180日間無利息は5万円までの借り入れ分）SMBCモビット
(三井住友カード提供)なし
消費者金融によっても無利息期間の条件が違うので、借り入れ前に確認しておきましょう。
審査時間の違い【銀行は即日融資不可】
次に違う点は「審査時間」です。銀行のカードローンを契約した時、審査は保証会社が行うことが大半です。手間がひとつ増えるため審査時間が長くなり、即日融資が不可能です。さらに銀行は自主規制を強化し、即日融資自体を取りやめる動きが加速しています。
国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。
※出典:日本経済新聞
こうした点からも、銀行カードローンは融資までに時間がかかることが分かります。そしてこの保証会社というのは、消費者金融がやっている場合が多いのです。つまり、銀行カードローンの審査は消費者金融が行っていることになります。
それなら、最初から消費者金融に申し込んだ方が審査がスムーズであることは間違いありません。こうしたことから、「今すぐ5万円借りたい」というシチュエーションなら消費者金融が向いているということが分かります。
5万円を最も賢くお得に借りる方法は「消費者金融のカードローン」
ここまでの情報をまとめると、5万円を借りるなら消費者金融がオススメということが分かりました。
銀行との違いで唯一のネックだったのが「金利の高さ」でしたが、これは無利息キャッシングを利用すればクリアできます。それ以上に、即日融資が可能というメリットは非常に大きいと言えるでしょう。
しかし、もし急ぎでない場合は、5万円を用意するためにはこんな方法もあるので覚えておきましょう。
- 短期バイトで稼ぐ
- フリマアプリやオークションサイトで不用品を売る
- 質屋にブランド品やスマホを預ける
- 生命保険の契約者貸付制度を使う
無理に借りなくても、不用品を処分するなどの方法もあります。5万円が必要なシーンが少し先であれば、短期バイトも可能です。自分にとってピッタリな方法を探して、他の方法で解決できそうなら安易な借金は避けましょう。
5万円お金借りるときに必要になるものとは？
話を再びカードローンに戻します。5万円は借金としては比較的少額に分類されるため、ため申込みに必要な書類も本人確認書類のみでOKという金融業者がほとんどです。運転免許証または健康保険証があればお金を借りることができます。ただし、顔写真がない身分証を提出する場合は、住民票や公共料金の領収書などが必要になります。運転免許証に記載されている住所が現住所と異なる場合も同様です。
ポイント：借入希望額は50万円以下で申込みをする
金融機関各社は、50万円を超える融資を行う際は収入証明書を確認します。そのため5万円だけ借りたいということであれば、限度額は50万円以下で申込みをしましょう。提出書類が増えて審査に時間がかかったら本末転倒です。
ただし、すでに他社から100万円以上借りている時は収入証明書の提出を求められることがあります。50万円以下であっても、審査の際に金融業者が必要と判断した時にも提出が求められます。
>書類の提出方法は、ネットから申し込む場合はスマホのカメラで本人確認書類を撮影してデータを送るのが一般的です。一部消費者金融では専用のスマホアプリを使って書類を提出することもできます。
郵送だと即日融資はできないので、必ずネットを使う方法で申込みをしましょう。
申込みや審査に関する注意点
書類の提出以外にも、審査時間を長引かせる原因というものは存在します。スムーズに審査に通るために、申込みや審査に関する注意点をいくつかお話していきます。
他社からすでに借金していると審査に通らない可能性がある
審査基準の中でも重視されているのが「他社借入件数」です。すでに他社から多額の融資を受けていると、審査に通らない可能性があります。一般的に、4社以上から借りているとアウトと言われています。
消費者金融は「総量規制」に注意
次に重視されているのが「他社借入額」です。消費者金融は総量規制というものがあり、年収の1/3以上のお金を貸し出すことができません。そのため、年収300万円の人がすでに他社から100万円借りていればその時点で審査に落ちます。申し込む時は自分が今いくら借金があるのかを確認しましょう。
毎月の引き落としが多い人も注意
最後に「現在の支払状況」も審査基準の中で重視されます。クレジットカードや携帯料金の支払いなど、毎月支払わなければいけないものを滞りなく払っているかどうかが確認されます。何かひとつでも支払いが滞っていれば審査の通過は無理でしょう。
こうした情報は隠していても審査の際に全てバレてしまいます。個人信用情報機関というところに情報が全て載っているため、金融業者は審査の際にその情報をチェックします。申込みの際に個人情報に関する規約に同意させられるのはこのためです。
個人信用情報機関には、過去に支払い関係でトラブルを起こしていると異動情報が登録されるため、これを「ブラックリスト」と呼んでいるのです。
これらに思い当たる点がなければ、5万円程度であればすぐに審査は通過できるでしょう。
5万円借りたときの返済額はいくら？
お金を借りるなら必ず発生するのが金利です。消費者金融は、金利を年4.5～18％に設定しているところがほとんどです。借入する額が多ければ多いほど金利は低くなるので、小額であれば18％の利息が発生します。
先程紹介した通り、18％の金利で5万円を1ヶ月間借りたとすれば、発生する利息は約739円です。一回で返済するなら、返済総額は50,579円ですが、大半の方が分割払いを選択するかと思います。そこで、消費者金融各社で5万円を借りた際に月々返済しなければいけない最低額を紹介していきます。
| 金融機関名 | 返済額 | 備考 |
|---|---|---|
| プロミスで5万円借りる場合 | 月の最低返済額は2,000円 | ※初回30日間無利息 |
| アイフルで5万円借りる場合 | 月の最低返済額は4,000円 | ※初回30日間無利息 |
| アコムで5万円借りる場合 | 月の最低返済額は3,000円 | ※初回30日間無利息 |
| SMBCモビットで5万円借りる場合 | 月の最低返済額は4,000円 |
各社2,000～4,000円が最低返済額として定められているので、5万円を借りると最低でもこの金額は毎月返済していくことになります。もちろん、最低返済額が少ない方が返済期間は伸びるので利息が多くかかります。少しでも利息を安くしたいのであればどんどん返済していきましょう。
できるだけ金利を抑えるためには、「先ほど紹介した無利息キャッシングを利用する」「繰り上げ返済を多用する」といった方法がオススメです。
友人や知り合いから5万円借りる時にどんな理由ならOK？
5万円であれば、友達や知人を頼ろうと考える人も少なくないでしょう。しかし、消費者金融からしてみれば少額融資でも、友達からしたら大金です。借りるのであればそれなりの筋の通った理由が必要です。
お金を借りる理由は正当なものを用意しよう
友人や知人に最も理解されやすい理由としては、やむにやまれぬ事情がある時でしょう。急な入院や冠婚葬祭など、自分ではどうすることもできないことでお金が必要になったと言えば、借りやすいはずです。素直に事情を話して、困っていると正直に伝えることが大事です。
しかし5万円と言えば個人間の借金としては大金なので、借りられない可能性も十分あるでしょう。それだけ友達から5万円を借りるというのは大変なことなのです。生活費の足しや飲み会の費用、ギャンブルに使いたいなどの理由はほぼ断られると考えておきましょう。お金にルーズな人と思われて関係が悪化することもあるので、知人や友達に相談する前に一度冷静になって考えましょう。
親から5万円お金を借りるためのいい言い訳は？
親を頼るのであれば、正直に事情を話して「こういうわけで5万円必要になった」と打ち明けましょう。
中には「返さなくてもいい」と言ってくれる親もいるかもしれません。しかし、いくら親子でもお金の貸し借りはシッカリしておいたほうが今後のためでもあります。一括で支払うか、分割で支払うか、それはいつなのか自分の意思をシッカリ伝えてからお金を借りることをお勧めします。
場合によっては借用書を作ることもお勧めします。立派な紙ではなくても、コピー用紙でもいいですし、ノートでもOKです。いつ、誰が、誰から、いくらお金を借りたのか、いつお金を返すのか、お金を返す方法やお金を貸した側の住所と名前、お金を借りた側の住所と名前も記載します。親子だからこそお金のことでトラブルを起こしたくありませんからね。
無職でキャッシングが利用できない場合でもヤミ金はNG
キャッシングは基本的に無職の人は利用できません。その場合は親や友達からお金を借りる方法がメインになります。最近ではSNS上で個人間融資が行われていますが、これはれっきとしたヤミ金です。
行政機関から認可を得ないで営業する貸金業者は基本的にヤミ金と考えておきましょう。法律を守らず営業する金融機関は、いつ規約を変更するかわかりません。最初は甘い言葉で「無職でもOK」などと誘惑し、低金利を謳いながらも最終的に法外な利息を請求する可能性があります。
この記事で紹介しているアコムやプロミスといった消費者金融は、全て行政機関から認可を受けている安全な消費者金融です。逆に、こうした大手消費者金融以外は利用を避けるのが懸命です。
街金が認可を受けているかどうかを調べるためには、金融庁のホームページにある「登録貸金業者情報検索サービス」を活用しましょう。
まとめ
今すぐ5万円借りたいなら、即日融資可能な消費者金融を利用しましょう。初めて契約する会社なら30日間無利息で使えるので、借りたお金だけを返すだけで構いません。レイクALSAなら業界最長の180日間無利息なので、半年以内に返せば利息は取られません。
ただし消費者金融によっては、無利息期間は初めてお金を借りた日ではなく、契約した日から30日間ですので注意しましょう。これだけ理解していればお得に5万円を借りられます。
50万円以下の希望額なら収入証明書も必要ないので、免許証があればカードローンを契約できます。意外とハードルが高いと思われがちですがそんなことはありません。
下手に友人や知人、親に頼むと関係が悪化しそうな金額なので、その辺りをよく考慮しましょう。そして、借りたらすぐ返すことを覚えておきましょう。
限度額 800万円 実質年率 3.0%〜18.0% 審査時間 10秒簡易審査 融資日数 最短即日 ここがおすすめ！3つのポイント
- 10秒簡易審査！
- WEB完結申込で郵送物なし電話連絡なし!
- お近くの銀行、コンビニ、ネットで24時間ご利用可能
限度額 500万円 実質年率 4.5％～17.8％ 審査時間 スピード審査 融資日数 最短3分 ここがおすすめ！3つのポイント
- はじめてなら30日間無利息！
- webなら最短3分融資も可能！
- カードレス・郵送物なしで誰にもバレない！
限度額 800万円 実質年率 3.0%〜18.0% 審査時間 1秒診断※ 融資日数 最短18分 ここがおすすめ！3つのポイント
- 誰にも知られず借りれる！
- WEB申込なら最短18分融資も可能！
- 初めての方は利息0円（最大30日間）
