アイフルからお金を借りる前に知っておくべきこと
消費者金融からお金を借りる時は、安全で安心できる優良会社を利用したいもの。たとえ時間に余裕がないからといって危ないヤミ金に手を出すのはもってのほかですよね。
その点、テレビCMでおなじみのアイフルは全国主要都市に878店舗を展開する大手企業です。使い方も分かりやすく、はじめてお金を借りる人でも安心して利用することができます。
しかし、いざ実際にお金を借りるとなると色々な疑問が出てくるものです。
- アイフルの評判って実際どうなの？
- 金利はどのくらい？
- 即日融資は受けられる？
- 近所にアイフルの店舗や無人契約機がないんだけど……
この記事ではこうしたよくある疑問に答えながら、アイフルのメリットや便利な使い方を分かりやすく紹介していきます。消費者金融選びに迷っている方の参考になれば幸いです。
アイフルは安全？危険？ まずは口コミをチェック！
知名度バツグンのアイフルですが、一利用者としては本当に安全に借り入れできるのか気になりますよね。そこで、ここではまず実際にアイフルを利用した人の口コミをご紹介します。
アイフル利用者の口コミ
- 申し込みから30分で審査結果が届くなど、とにかく対応が早く助かった
- 銀行のカードローンが駄目だったがアイフルに相談したら無事に借りられた
- オペレーターの教育が徹底されているのか、いつ電話をかけても対応が丁寧
- スマホのアプリから申し込みができるのがすごく便利
- 初めて利用したので「初回30日間無利息サービス」を受けられた
ネット上の口コミをまとめると、利用者は対応の早さや丁寧さを特に高く評価していました。また、借り方が簡単で分かりやすく、スマホアプリで手軽に申し込みができる点も高評価でした。
一方で「金利が高い」「審査に落ちた」という不満もちらほら見られました。しかし、実際のところアイフルの金利は消費者金融の中で平均的な水準です。また審査に落ちてしまった人は多重債務者であったり、過去に支払の延滞をしたことがあったりと本人の信用度に問題があることがほとんどです。これまできちんとしていた人は問題なくお金を借りることができるのでご安心ください。
口コミからは、総じてアイフルが安心・安全な消費者金融会社であることが分かりました。次章からより具体的に、アイフルの金利や限度額、利用方法などを解説していきます。
アイフルの金利はいくら？ 限度額はいくらまで？
アイフルでお金を借りる際の金利と 借り入れ限度額は以下の通りです。
金利：3.0％～18.0%限度額：800万円
金利、限度額のいずれも一般的な大手消費者金融と同じ平均的な水準です。
金利はどうやって決まるの？
アイフルの金利には3.0％〜18.0%と大きな幅がありますが、どの程度の金利が適用されるかは「借り入れ金額」 と「信用度」によって決まります。
借り入れ金額が大きく、信用度が高いほど適用金利が低くなる仕組みです。信用度は「勤務先はどこか」「勤続年数は何年か」「これまでに他でお金を借りたことがあるか」「支払いを延滞したことがあるか」といった基準をもとにアイフルが審査をして判断します。
なお、実際に自分がどの程度の金利でお金を借りることができるかは、アイフルの公式ホームページにある返済シミュレーターで調べることができます。確実な金利や限度額は審査によって決まりますが、参考程度にはなります。
誰でも限度額いっぱいまで借りられるの？
アイフルの借り入れ限度額は800万円までと決められていますが、誰でも満額の800万円を借りられるわけではありません。
「貸金業法」という法律で、カードローン利用者は年収の3分の1を超えて借り入れすることはできないと定められているためです。そのため、アイフルで800万円を借入れるためには2,400万円以上の年収が必要ということになります。
アイフルの審査では何をチェックされる？
アイフルでは、申し込み時に登録した情報をもとに「この人にお金を貸しても問題ないか」をスコアリングシステムという方法を使って審査しています。
審査でチェックされるのは主に以下の項目です。
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
- 他社での借入状況
- 住宅ローンや家賃の負担額
- 過去の延滞履歴
審査のスコアリングシステムとは？
スコアリングシステムとは、上記のような審査項目を点数化して客観的に評価する仕組みです。例えば安定した公務員や上場企業勤めなら高い点数が得られ、反対に無職であったり過去に他のローンを延滞していたりすれば点数は大幅にマイナスされます。
すべての項目を合わせた点数が高いほど審査にパスしやすくなり、適用金利も安くなっていきます。この仕組みはアイフルだけでなく、大手消費者金融の多くが採用しています。
スコアリングシステムのメリットは公正な審査結果をすばやく出せることです。以前は審査担当のスタッフが申し込み情報をすべて手作業でチェックしてお金を貸せるかどうかを決めていましたが、この方法では担当者の主観が混じって判断にブレが生じる可能性があるだけでなく、結果が出るまでに時間がかかってしまうというデメリットがありました。
その点、アイフルをはじめとしたスコアリングシステムを採用している消費者金融では、審査は常に公正でスピーディーです。申し込んだその日にお金を借りることができる「即日融資」ができるのもスコアリングシステムのおかげです。
スコアリングシステムで重視されるのはどんなこと？
消費者金融の審査で最も重視されるのが「収入の安定性」と「信用度」です。そのためスコアリングシステムでもこの2点を様々な項目から数値化して審査しています。
収入の安定性を審査する基準
- 収入：金額だけでなく固定給か歩合給かも重要なポイント。固定給の方が高スコアです。
- 雇用形態：アルバイトやパートより正社員の方が高スコアになります。
- 勤務先：公務員や上場企業は高スコア。反対に自営業は低評価になります。
- 勤続年数：勤続2〜3年以上なら高スコア、それ以下なら評価は下がります。
信用度を審査する基準
- 借入残高：他のローンがどれだけ残っているかという項目。多いほどマイナス評価になります。
- 借入件数：返済が終わっていないローンが何件あるかという項目。こちらも多いほどマイナス評価です。
- 返済履歴：過去に延滞があると大幅なマイナス評価になります。
収入の安定性と信用度の両方がそろっていれば問題なくお金を借りることができます。しかし、自分では大丈夫と思っていた人が意外な理由から審査に落ちてしまうことが稀にあります。そこで次章では、スコアリングシステムの内容をもっと詳しくみていきながら、どんな人が審査に落ちやすいのかを解説します。
アイフルの審査に落ちてしまうのはどんな人？
アイフルの審査はスコアリングシステムを採用しているため、常に公正な審査結果が出せるという特徴があります。もし審査に落ちてしまった場合は以下のような要因があると考えられます。
他社のローン支払いを延滞したことがある
これまで1度も他のカードローンに登録したことのない人や、ローンを利用していても毎月きちんと返済して完済している人は何の問題もありません。しかし他社のローンを1日でも延滞した記録があるとスコアは減ってしまいます。
また、過去に3か月以上延滞したことがあるとそれが信用情報機関に登録され、いわゆる「ブラックリスト入り」になります。この状態では他のスコアに関わらず審査落ちになる可能性が大です。
住宅ローンや家賃の負担額が収入の3分の1以上である
スコアリングシステムでは住宅ローンや家賃の負担額が収入の3分の1以下であれば高得点を得られます。反対にそれ以上の住居費を支払っている人はローンの返済に無理が出る恐れがあると判断され、スコアが減点されてしまいます。
アイフルの審査にパスするためには安定した収入とクリーンな信用情報が必要です。過去の延滞情報を消すことはできませんが、今ある他のローンを整理したり住宅ローンを借り換えたりして収入と支出のバランスを整えることでスコアは上昇します。また、固定電話を引くと信用が高まり、スコアを加点できるという裏技もあります。審査に通るようにできることから始めていきましょう。
アイフルでお金を借りる時の条件は？
アイフルでお金を借り入れる際は、以下の条件を満たしている必要があります。
- 年齢が満20歳以上、69歳以下であること
- 安定した収入があること
- 住居が定まっていて、電話で連絡が取れる状況であること
なお、収入が安定していればパートやアルバイト、派遣社員、自営業でも問題なくお金を借りることができます。
また、アイフルでは「担保」「連帯保証人」は不要です。
アイフルでお金を借りる時の手順は？
アイフルでは簡単な3ステップでお金を借りることができます。
ステップ1：申し込み＆審査
申し込みはアイフルの店頭、電話、インターネットですることができます。なお、どこで申し込んでも審査内容は同じです。
ステップ2：契約手続き
本人確認書類の写真をメールで送信すればOK。書類に不備がなければ契約完了です。
ステップ3：借り入れ
契約後、アイフルの店頭や無人契約機、あるいは郵送でカードを受け取ります。カードを受け取れば店頭や提携ATMから借り入れが可能です。また指定の銀行口座に振込みをしてもらうこともできます。
オススメはスマホアプリを使ったカードレスキャッシング
アイフルの専用アプリを使えば、上記全てのステップをスマホ1台で済ませることができます。
スマホがカード代わりになるので店頭や無人機に出向いてカードを受け取る必要がありません。また、店舗数が多くて24時間利用できるセブン銀行から借り入れができるようになります。
さらにカードレスキャッシングなら、契約時に「口座振替（自動引落）」を選べば明細書などの郵送物も一切届きません。手軽で便利なだけでなく、お金を借りたことを周囲の人にバレにくいというメリットもあります。
アイフルでお金を借りる時に必要な書類は？
アイフルに申し込みをする時は「本人確認ができる書類」が必要です。また、借り入れ金額によっては「収入を証明する書類」も用意する必要があります。
本人確認ができる書類（以下のうちどれか1点）
- 運転免許証
- パスポート
- 住民基本台帳カード
- 特別永住者証明書
- 在留カード
- 個人番号カードなど
上記の顔写真の付いた証明書を持っていない場合は、代わりに「健康保険証」「年金手帳」「母子健康手帳」「戸籍謄本」「住民票」「公共料金の領収書」の中から2点を提出することで本人確認をすることも可能です。
収入証明書が必要になるのはどんな時？
- アイフルから借入する金額が50万円を超える時
- 他社とアイフルから借入している金額が合わせて100万円を超える時
上記にあてはまる場合は収入証明書が必要になります。
収入証明書として使える書類は「源泉徴収票」「確定申告書」「所得証明書」「住民税決定通知書」「給与明細書」「年金証書」「年金通知書」などです。
ここまではアイフルでお金を借りるにはどうすればいいかを解説してきました。次章からはさらに踏み込んで、お金を借りたことを周囲にバレないようにする方法や即日融資を受ける方法など、アイフルを利用するなら絶対に知っておきたい便利なワザを紹介していきます。
在籍確認で借入がバレるのを避ける方法は？
一般的に、消費者金融でお金を借りるときは「在籍確認」が必要になります。借入する本人が本当にその職場に在籍しているのかどうか、消費者金融側が電話をかけてきて確認するのです。
このとき消費者金融側は会社名を名乗らず、担当者個人の名前で電話をかけてきます。そのため、会社の同僚たちに消費者金融からお金を借りていることがバレる心配はありません。念のため「保険会社の担当者から」だとか「銀行の営業電話だった」など、あたりさわりのない言い訳をあらかじめ用意しておけばより安全です。
もちろんアイフルの場合も在籍確認は担当者が個人名で電話をかけてきます。しかし会社に噂好きの人がいたり、そもそも私用の電話が許されていない職場環境だったりすると、できるだけ在籍確認の電話は受けたくないですよね。
実はアイフルでは電話以外の方法で在籍確認をすることができます。まずは以下の手順で申し込みをしましょう。
電話以外の方法で在籍確認をするには
- インターネットからアイフルに借入の申し込みをする
- その後、申し込みの確認電話がかかってくる
- このとき電話以外の在籍確認を希望することを伝える
- 必要な書類を提出する
在籍確認に必要な書類って？
- 会社が発行している健康保険証
- 会社の名前と借入する本人の名前が書いてある一番新しい給与明細書
電話の代わりに書面で在籍確認をするにはアイフルにこの2点を提出すればOKです。
アイフルならその日のうちにお金が借りられる？
お金が必要なときは時間にも余裕がない場合がほとんどですから、即日融資が可能かどうかはとても重要なポイントです。その点、アイフルなら「お急ぎ審査」を利用すれば即日融資を受けることができます。
アイフルのお急ぎ審査を利用する方法
1.インターネットで申し込む
パソコン、スマートフォン、ケータイからネット経由でアイフルに申し込みをします。
2.審査結果の連絡が来る
電話もしくはメールでお急ぎ審査の結果が来ます。審査にパスしていれば融資の手続きをすることができます。
3.即日融資の申し込みをする
以下の3つの方法から即日融資を受けることができます。
- 振込予約:指定した自分の銀行口座に希望額のお金が振り込まれます。
- 「てまいらず」:アイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカードを発行し、提携ATMから借り入れをします。
- カードレスキャッシング:スマホアプリを使ってカードレスキャッシングを利用すれば、カードを発行しなくても近くのセブン銀行ATMから即日借り入れが可能です。
即日融資ができないのはどんな時？
- 振込予約の場合:日曜日や夜間など銀行の営業時間外に申し込みをした場合、口座への振り込みが翌日になってしまいます。 てまいらずの場合:アイフルの自動契約機は曜日に関係なく空いているので、土日でも利用することができますが、営業時間は「朝9時から夜の21時まで」となっています。時間外はカードの発行も借り入れもできないので注意が必要です。
確実に即日融資を受けたい場合は、カード発行が不要でコンビニATMから借り入れができるカードレスキャッシングがオススメです。
アイフルの返済方法は？
お金を借りる以上、毎月決められた日に返済する必要があります。アイフルでお金を借りるならあらかじめどんな方法で返済できるのか知っておきましょう。
アイフルの返済方法
・口座振替（自動引き落とし）
毎月、口座から自動で引き落としされます。口座振替を利用するには店頭、郵送、webのいずれかから別途手続きをする必要があります。
・振り込み
全国にある金融機関の窓口やATMを利用してアイフルの指定口座に振り込みます（振り込み手数料がかかります）。
・コンビニ
セブンイレブン、ファミリーマート、ローソンなど全国にある提携コンビニのATMから返済できます（ATMの利用手数料がかかります）。
・提携金融機関のATM
イオン銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行などアイフルと提携している金融機関のATMから返済できます（ATMの利用手数料がかかります）。
アイフルならそのときの都合に合わせて様々な方法で返済することができます。特に自動引き落としはうっかり払い忘れることがないので便利で安心です。
しかし、場合によってはどうしてもお金の都合がつかず返済ができない時もあります。次章では返済が遅れた場合、アイフルではどうなるのかを解説します。
万が一返済が遅れたらどうなるの？
どうしてもお金の都合がつかなくなってしまった、うっかり返済日を忘れて遅れてしまったなど、さまざまな理由で返済が遅れてしまうことは誰にでもあります。アイフルからお金を借りるときはあらかじめ「もしも返済が遅れたらどうなるのか」を知っておくと万が一の時に慌てずに済みます。
約束の日に返済できなかった場合は「損害遅延金」というものが発生します。これは消費者金融会社によって様々ですが、アイフルの場合は「借入金の20％」と設定されています。つまり金利が20％に跳ね上がるというわけです。
それから気になるのは連絡がくるかどうかですが、アイフルのスタッフが直接自宅や職場を訪ねてくることは絶対にないのでご安心ください。ただし、電話がかかってきたり、督促状が自宅に届く場合があるので注意が必要です。家族に借入を知られていない場合、これがきっかけでバレてしまう可能性は捨て切れません。
支払いが遅れていいことは何ひとつありませんから、決められた約束の日にしっかり返済できるよう計画的に借入をしましょう。
返済が終わったら解約は可能？
アイフルからお金を借りる方法を色々調べていくと、今度は「解約できるのか」と気になることがあります。もちろん、すべて返済し終わってもそのままカードを持っていれば、いざというときにすぐにキャッシングできるのでとても便利です。
ところが、中には自己管理がしっかりできないことが理由で返済するのがとても大変だった、それが理由で次に借りるのが怖い、心配だという方もいるようです。もう少し経済的に安定しているならいいけれど、今のままではまたお金を使いすぎて返済が大変な状況に追い込まれる可能性があるので一旦解約したいという方は実は少なくありません。
アイフルのホームページには残念ながら解約に関する項目は掲載していません。そのため、解約する場合は直接店頭に出向くか電話をかけて解約することを伝える必要があります。連絡後、本当に解約できたのだろうかと気になる場合は契約書を送ってもらえばOKです。アイフルに自分の情報が残っていないことを確認する意味でも契約書の送付をお願いしましょう。
スマホアプリを利用している場合は、一度アプリを削除してしまうのもオススメです。解約はできませんが、もう一度アプリをダウンロードするまでキャッシングは使えなくなります。
次章では最後に、アイフルを利用する時に覚えておきたい大切なポイントを分かりやすくまとめます。
まとめ
アイフルでお金を借りるなら知っておきたいポイントをまとめました。
- アイフルは丁寧な対応と素早い審査で評判の、安心して使える大手消費者金融です。
- 金利は3.0％～18.0%、借り入れの限度額は800万円まで。
- 審査は1秒診断、最短18分で融資も受けられます。
- オススメの借り方はスマホアプリを使ったカードレスキャッシング！
アイフルは提携ATMも充実しています。しかしカードレスでセブンイレブンATMからお金を借りることができるスマホアプリを利用すればさらに手軽で便利です。アイフルでお金を借りる時はぜひ活用してください。
限度額 800万円 実質年率 3.0%〜18.0% 審査時間 10秒簡易審査 融資日数 最短即日 ここがおすすめ！3つのポイント
- 10秒簡易審査！
- WEB完結申込で郵送物なし電話連絡なし!
- お近くの銀行、コンビニ、ネットで24時間ご利用可能
限度額 500万円 実質年率 4.5％～17.8％ 審査時間 スピード審査 融資日数 最短3分 ここがおすすめ！3つのポイント
- はじめてなら30日間無利息！
- webなら最短3分融資も可能！
- カードレス・郵送物なしで誰にもバレない！
限度額 800万円 実質年率 3.0%〜18.0% 審査時間 1秒診断※ 融資日数 最短18分 ここがおすすめ！3つのポイント
- 誰にも知られず借りれる！
- WEB申込なら最短18分融資も可能！
- 初めての方は利息0円（最大30日間）
