アルバイトでもお金は借りることができる？確実な方法、お教えします！
雇用形態に関係なく、急にまとまったお金が必要になることは誰にだってありますよね。普段はアルバイトやパートで働いているけど、お金を借りることはできるのか？他の人はどうやってお金を工面しているのか？気になりますよね。この記事では、そんな疑問にお答えします！
友人にも親にも借りることができず、困っているあなたに朗報です。
正社員じゃなくても、アルバイトでもパートでも、銀行や消費者金融からお金を借りる方法は存在します！
キャッシングやカードローンでお金を借りることができるなら、今あなたの周りにあるたくさんの悩みが解決します。
ただし、アルバイトで銀行や消費者金融の審査に通るためにはいくつかのポイントがあるのです。やはりアルバイトと正社員を比べると、審査における条件が変わってしまうのは仕方ないのです。
今回は特別に、アルバイトでもお金を借りることのできる方法をご紹介いたします。ぜひ、そのポイントを押さえて、悩みを解決してみませんか？
アルバイトでもお金は借りられる！
「バイトじゃどうせ審査に通らない…」と思っている方は損をしています。
実は「アルバイトにお金を貸してはいけない」というルールはどこにもなく、ちゃんとカードローンを契約することができるのです。
例えば、消費者金融のホームページにはこのような記載がされています。
誰でも申し込みは可能ですか？
満２０歳以上６９歳までの定期的な収入と返済能力を有する「給与所得者、自営業者、パート・アルバイト、派遣・出向・嘱託社員、主婦（専業主婦除く）、学生」の方で、当社基準を満たす方
※出典：アイフル「よくある質問」より
アルバイトやパート・派遣社員でも契約できますか？
アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、現在お仕事をされていらっしゃる方は主婦、学生でも、ご審査のうえご契約いただけます。
※出典：プロミス「よくある質問・お問い合わせ」より
大手消費者金融は公式サイトでハッキリと、アルバイトでも契約可能とアナウンスしています。大手銀行のカードローンのサイトを見ても、アルバイトが不可とはどこにも書かれていません。
ご利用いただける方
安定かつ継続した収入の見込める方
パート・アルバイトは申し込みできますか？
原則安定した収入がある方であれば、お申込可能です。
むしろ、パートやアルバイトでも契約可能とハッキリ書かれています。そして各社の回答で共通しているのが「安定した収入が見込める方」という文言。これさえ満たしていればアルバイトでもお金が借りられるということです。
そこで次章では、アルバイトがお金を借りる条件について確認していきましょう。
アルバイトでもお金を借りる条件
金融機関が個人にお金を貸す際に、一番重要視するポイントは、「安定した収入があるかどうか」ということ。前章で紹介した通り、アルバイトでもカードローンは契約できるのです。
安定した収入＝毎月給料が振り込まれていること
安定した収入というのは「毎月1回以上給与の振り込みがされている」状態を指します。この条件であれば、フリーターでもバイト代さえ振り込まれていればクリアしている事になります。
例えば、何年も同じアルバイトをしていて、毎月定期的に口座に給料が振り込まれている場合などでは、その収入の実績によって支払い能力のある、信用できる人であるとみなされるため、お金を借りることができるのです。
アルバイトもパートも、毎月の安定した収入があれば立派な職業です。
安定した収入を得ているという実績こそがあなたの「信用」となり、銀行や消費者金融の審査のうえで、大きなプラスポイントとなるのです
今すぐお金が必要！バイトが即日お金を借りる方法
アルバイト代が主な収入源になっているフリーターの方でも、各種カードローンを契約できることが分かりました。ということは、消費者金融が行っている即日融資も利用可能です。
どうしても今日中にお金が必要という人は、これから紹介する方法を利用してカードローンを契約しましょう。
ネット申し込み、自動契約機を使う
即日融資を可能にする方法は、ネット申し込みと自動契約機、この二つを使うことです。最近では、ほとんどの人がスマホを持っているはずなので、スマホを使って消費者金融に申し込みを行います。
契約の際は本人確認書類が必要となりますが、運転免許証があれば一番早く審査が終わります。最近では、スマホのカメラで本人確認書類の写真を撮影してアップロードするだけで提出が完了する金融業者も増えてきています。
申し込みが終わり審査を待っている間に、自分の利用しやすい場所にある自動契約機を探しておきます。例えば自宅やバイト先の近くに自動契約コーナーがあれば完璧ですね。
これで審査が終わり次第、自動契約機でカードローンを受け取り、その場でお金を借りることができます。
急いで利用したいのですが、どの申込方法が早いですか？
まずはインターネット、もしくは電話でお申し込みをしていただくと、自動契約機（むじんくん）や店頭窓口に来店した場合は、ご契約までのお手続き時間が短縮できます。また、お申し込みは24時間365日受け付けております。
消費者金融大手のアコムでも、融資を急ぐ場合はこの方法を推奨しています。
電話の場合も同じで、電話で審査の申し込みをした後で、自動契約機の場所を探しましょう。
このとき、電話で急ぎであることを伝えておくと、早めに手続きをしてもらえるかもしれません。
ここでひとつ注意しておきたいのは、自動契約機には営業時間があるということです。
アルバイトが終わったあと契約機に行っていざお金を受け取ろうとしたら、閉まっていた……なんてことにならないように、これらもきちんとチェックしておく必要があります。多くの自動契約コーナーが21時でしまってしまうので、受付時間はよくチェックしておきましょう。
銀行と消費者金融…アルバイトがお金を借りやすいのはどっち？
記事の冒頭で説明しましたが、アルバイトであっても銀行と消費者金融からお金を借りることが可能です。そのためどちらが借りやすいというのはありませんが、一般的に審査が厳しいと言われているのは銀行です。
銀行は「金利が安い」「借入限度額が多い」など、良い条件があるかわりに、その分審査がどうしても厳しくなってしまうようです。
ですがその銀行の口座を持っていて、バイト代が毎月定期的にそこに振り込まれている場合は、やや審査に通りやすくなるようです。これは銀行が審査の際に、毎月の収入をハッキリ確認できるためです。
また、大手の銀行に比べて、地方銀行・信用金庫などの地域密着型の銀行の方がお金を借りやすいようです。バイト代の振り込みがどこの銀行でもいいのであれば、利用したいカードローンを扱っている銀行口座を開設して、そこにバイト代を振り込んでもらうようにしてみるのもコツです。
審査に通りやすいのは消費者金融
消費者金融の場合ですが、審査は銀行よりも通りやすいとされています。
それに消費者金融の方が銀行に比べて、審査にかかる時間が短いことと、実際にお金を借りれるまでのスピードも速いことなどの利点があります。銀行は即日融資をしていませんが、消費者金融は即日融資に対応しているのもポイントです。
国内銀行が来年１月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが１５日、分かった。
即日融資の取りやめは、借り手の情報を警察庁に照会する仕組みを導入して、暴力団員ら反社会的勢力との取引排除を徹底するのが狙い。運用が始まれば、融資審査には数日かかるようになるという。
※出典：産経ニュース2017年9月15日の記事
とにかく急ぎでお金を借りたいという場合においては、銀行よりも審査が早い消費者金融を選ぶ方が安心です。
ただし、デメリットとして、銀行よりも消費者金融の金利が高いという点が挙げられます。消費者金融によっては無利息の期間が設けられている場合もありますので、それをうまく活用して返済することも検討してみましょう。
アルバイトの身の上でも審査に通りやすい消費者金融で、便利にお金を借りることができますよ。
審査のポイントや、審査落ちする原因って何？
銀行や消費者金融からお金を借りる上で、避けて通れないのが審査です。アルバイトやパートでカードローンやキャッシングの審査に通るためには、何が必要なのでしょう。
そして審査落ちしてしまう原因は、どこにあるのでしょうか？
以下に審査のポイントを挙げていきますので、しっかりと読んでみてくださいね。
- 勤続年数が長く、安定した収入があること
- 申し込みの際に、借入希望額を高く記入しないこと
- 健康保険証や運転免許証などの本人確認可能な身分証明書を用意すること
- 他社の借り入れを受けていない、または件数が少ないこと
この四つがアルバイトでも審査に通るための大きなポイントとなっています。1つのバイト先で長く勤めていると、すぐにバイトを辞める可能性は少ないと判断されて審査には有利になります。
逆に審査落ちしてしまう、絶対やってはいけないこととして、
- 既に多数（三社以上など）のキャッシングやカードローンを利用していること
- 過去に支払わなかったカードローンがある
また、過去に支払い事故などがあると、俗にいうブラックリストに入っているという状態であり、信用情報機関に情報が登録されてしまい、どの業者の審査にも通らなくなってしまうのです。
最近多いのがスマホ代の滞納によるブラックリスト入りで審査に落ちることです。スマホは2年間のローンを組んで購入しているようなものです。毎月の携帯料金を滞納するとすぐにブラックリスト入りしてしまいます。
そうすると、審査に通ることはまずありません。知らないうちにブラックリストに載っていたということもあるので、携帯料金には注意しましょう。
アルバイトを始めたばかりでもOK？審査に通りやすい在籍期間って？
アルバイトやパートを始めて、まだ一年も経っていない……。
これって審査に通るの？それとも落ちてしまうの？とご不安ではないでしょうか。
一般的によく言われているのが、キャッシングやカードローンの審査に通りやすいのは勤続年数が一年以上である、ということです。これはバイトでも正社員でも変わりません。1年以上給料をもらい、ハッキリとした年収がわかっている方が審査に通りやすいと言われています。
職場への在籍期間が長ければ長いほど、真面目に仕事をした経歴があるという実績になりますので、この人はお金をきちんと返済する能力がある、とみなされます。また、急にバイトを辞めるというリスクが低いという高評価にも繋がります。
こう言われると、働いている年数が一年未満であれば審査に落ちてしまうのか、という心配がありますよね。
ご安心ください。実際のところは、勤続年数が短いからといって、必ず審査に落ちるとは限らないのです。
銀行や消費者金融が、審査の際に判断する材料のひとつとして勤続年数が挙げられるのであり、業種や年齢、年収などその他複数の視点から総合的に審査されるため、勤続年数が一年に満たなくてもお金を借りることのできる可能性は十分にあります。
バイトを始めたばかりでもお金を貸してくれるところはありますし、そうした金融業者を探せばいいだけです。
アルバイトを始めたばかりで源泉徴収票がない場合、給与明細を代わりに提出するように言われます。
源泉徴収票・所得（課税）証明書の提出が困難な場合
直近の3ヵ月以内の連続2ヵ月分ですか？
直近1年以内の賞与明細書がございましたら、給与明細書とあわせてご用意ください。
※出典：レイクALSA「収入を証明する書類についてより
レイクALSAの公式サイトには、連続2ヶ月分の給与明細を提出するように書かれています。これから逆算すると、勤続が2ヶ月以下だとカードローンを契約するのは難しいことが考えられます。
3ヶ月以上同じアルバイト先に勤務していれば、直近2ヶ月分の給与明細を提出すればいいのでお金を借りることが可能です。
そしてもう一つポイントなのが在籍確認がとれるかどうか、ということです。
在籍確認が取れれば、アルバイトでの就業日数が短くても融資してもらえるカードローンやキャッシングは存在しますので、不安な場合はそういったものを選ぶようにしましょう。
バイト先に在籍確認はある？誰にもバレずに借りる方法
アルバイトでも在籍確認は必要なのかと疑問に思う人も少なくありませんが、基本的にアルバイト先に在籍確認の電話がきます。
「ご本人様がお勤めされている事」の確認のため、お勤め先にお電話させていただきます。お客さまのプライバシーに十分配慮し、担当者個人名にておかけしますので、ご安心ください。プロミス名でご連絡することはありません。
※出典：プロミス「よくあるご質問・お問い合わせ」より
例えばプロミスでは、在籍確認としてアルバイト先に電話する旨が記載されています。
これは正社員の方と同じで、必ず職場への在籍確認が必要なカードローンやキャッシングもあれば、在籍確認の代わりに収入証明書や給与明細書を提出するだけで職場への在籍確認が不要になるカードローンやキャッシングもあります。
社員証が無くても、その職場に在籍していて収入を得ている、という証拠を提出することができれば、まず大丈夫です。
在籍確認がある場合は、本人の電話対応や本人以外の電話対応でその会社やバイト先などに在籍していることが分かれば在籍確認はクリアとなります。
もちろん、勤続年数や勤務態度などを尋ねられることはありません。
また、守秘義務が存在しますので、どのような用件で電話をかけているかを本人以外に伝えるようなこともありません。
といっても、職場に在籍確認の電話が入る、などと言われてしまうとアルバイト仲間や上司にお金を借りることがばれてしまうかもしれない……という心配がありますよね。
しかも、バイトとなれば職場のみんながあなたの名前を覚えているとは限りません。「そんな社員いません」と電話で言われてしまったら在籍確認は失敗してしまいます。
そういったことがご不安であれば、在籍確認のいらないカードローンやキャッシングを利用し、在籍確認の代わりに自分が今働いていることが証明できる証拠を提出して、面倒な在籍確認の手間を省いてしまいましょう！
きちんと事情を話し、在籍確認をなくしたいと相談すれば、親身に聞き入れてくれる場合もあるので、一度担当の人に相談をしてみましょう。
※お勤め先には勤務状況の確認のため、オペレーターの個人名にて電話連絡します。
（お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。）
※出典：SMBCモビット「よくある質問」より
このように、SMBCモビットでは電話での在籍確認が難しい人に向けて、必要書類の提出で代替確認ができると記載されています。
短期や派遣のバイトでも借りることはできる？
同じ職場で長く働くのではなく、短期バイト、日雇いなどの単発バイトなどでお金を稼いでいる方も多いのではないでしょうか。その場合はお金を借りることはできるのでしょうか？
実は、日雇いのアルバイトの場合、安定した仕事をしているとはみなしてもらえないことが多いようです。
日雇いはその都度現金を手にすることができて便利ですが、お金を借りるという視点から見るとマイナス面の大きい仕事であるということを把握しておきましょう。
例え、単発バイトをたくさんこなして毎月の給料が多かったとしても、銀行や消費者金融が最も重視するのは「安定した収入があるかどうか」です。1つの職場に定期的にシフトに入り、毎月同額の給料が振り込まれるという状況が望ましいのです。
また、日雇いバイトは在籍確認がしづらい点もマイナスとなるので注意しましょう。
では、短期バイトの場合はどうなるのでしょうか。
この場合ですと、派遣会社に所属していてそこから短期バイトとして働いていれば、審査に通ることが多いようです。
また、掛け持ちでいくつかアルバイトをしている場合は、そのことを申し込みの際に必ず伝えましょう。それだけ収入が多く、返済能力があると判断してもらえます。キャッシングやカードローンを利用する際は、必ず今現在行っているバイトすべての連絡先を記入しておきましょう。
フリーターでも、パートタイマーでも、申し込み可能な銀行や消費者金融は存在します。
できれば日雇いではなく、長期のアルバイトとして働くか、派遣会社に所属して短期のアルバイトとして働くようにしましょう。
学生アルバイトでもお金は借りられる？
学生の収入源といえば、大抵が親からの仕送りかアルバイト代です。そんな状態でも審査に通るのかという話をよく耳にしますが、学生アルバイトでもお金を借りる方法はもちろんあります。
まずは条件として、
- 20歳以上であること
- アルバイトをしており、安定した定期的な収入があること
- 支払いの滞納をしていないこと
原則としてお金を借りることができるのは20歳以上とされています。未成年はキャッシングの利用は基本的にできません。そして毎月アルバイト台が振り込まれていることも重要です。学業優先で、数ヶ月に一回しかアルバイトをしないという人はお金を借りることは難しくなります。
毎月の携帯代やクレジットカードの引き落としをきちんと行っていることも重要です。支払いが滞っていると、その記録が「個人信用情報機関」というところに残ります。そうすると審査には通りません。
明確に「学生不可」としている銀行もある
フリーターの方なら気にする必要はありませんが、学生アルバイトの人は銀行によっては融資を断られる場合があります。
※継続安定した収入があればパート・アルバイトの方もお申込みいただけます。ただし、学生の方はアルバイト等で継続安定した収入があってもお取扱いできません。
※出典：りそな銀行「カードローンの商品概要」より
※ パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）の方もお申込みいただけます。学生の方はお申込みいただけません。
※出典：イオン銀行「カードローンの商品概要」より
明確な理由は書かれていませんが、学生アルバイトの場合は学業が優先でバイトのシフトが変則的になる可能性があるからだと予想できます。
バイトのシフトが不規則になるということは、「安定した収入」とは言えないのです。フリーターは生活のためにアルバイトをメインにしているので、毎月一定額の収入が見込まれます。同じアルバイトでもこの違いがあることは覚えておきましょう。
学生アルバイトがお金を借りるなら、学生への貸し出しを禁止していない金融機関を選びましょう。
キャバクラや水商売……それでもお金は借りられる？
アルバイトとは言え、キャバクラなどの水商売で働いている場合はどうでしょうか？
たとえ、キャバ嬢でもホストでもカードローンの利用はできます。しかし、水商売ということから収入が安定しない職業として扱われ、収入に対する金額よりも低い限度額とされてしまう可能性が高いです。
水商売となれば給与明細や源泉徴収票が出る所ばかりとは限りません。給料は手渡し、源泉徴収票は出ない、そんなお店が多いのが実情です。そうなると、自分の収入を証明することは非常に困難です。
その時は、収入証明不要のカードローンを利用しましょう。50万円以下の借入れなら収入証明が不要というカードローンも多いので、そうしたものを選んで利用することをおすすめします。
気になる在籍確認ですが、勤めているお店に電話確認がきます。しかし、水商売は源氏名で働いていることが多い職場なので、同僚があなたの本名を知っているとは限りません。しかも、消費者金融からの在籍確認は個人名でかかってくることが多いので、お店もトラブル防止の為にむやみに在籍確認に応じる可能性は低くなります。
そうした事情からも、心苦しいとは思いますが、在籍確認の電話がかかってくる事をお店の人に伝えておく必要があるでしょう。必ず本名宛にかかってきた電話にはきちんと対応してほしいと伝えておくとなお良いです。
もし、カードローンの在籍確認ということがバレたくなければ、クレジットカードを作ったなどと理由を話しておくと良いでしょう。
キャバ嬢やホストともなれば、中には年収がかなりの高額になる人もいますが、その年収に応じた金額は借りられないと考えておきましょう。他のバイトと同じ、10〜50万円程度が限度額となるようです。
キャッシングやカードローンを利用する際の審査において一番大事なことは、安定した収入があるということです。この点でキャバ嬢やホストは若干マイナスポイントとなってしまいます。
住宅ローンや教育ローンといった高額な借り入れは難しいのも現状ですが、個人向けに数十万円程度のお金を借りるくらいであれば、水商売だからといって審査に落ちる、なんてことはないのでご安心ください。
アルバイト、水商売、キャバクラ……全て一生懸命働いてお金を稼ぐ立派なお仕事ですので、不安に思わず、堂々と申し込みを行ってくださいね。
アルバイトのカードローンやキャッシング限度額って、いくら？
「じゃあアルバイトは、カードローンやキャッシングを利用して、一体どのくらいの額までを借りることができるのだろう？」
といった疑問にもお答えしましょう。
そもそも消費者金融では「総量規制」という法律の関係上、年収の三分の一以上を貸すことができません。
バイトでの年収が100万円の場合は借りることのできる額は30万円くらいまで、と考えておくといいでしょう。
これは、法律で決まっていることですので正社員もアルバイトも変わりません。
何百万、などの高額の借り入れはまず不可能であると考えておいた方が良いですので、ご注意くださいね。
また、初回の借り入れの場合は返済の実績がないことから、10万円程度しか借りられない場合も多いです。審査に通りやすくするために、申込みも10万円程度で提出すると審査時間が短くなります。その後、何度か借りては返すの繰り返しをすることで限度額が上がっていきます。
もし今のバイト先での勤続年数が短かったり、年収がまだ見込みの場合であったり、過去に返済トラブルを起こしていたりなど、何かしらのマイナスポイントがあると10万円であっても借りることができない可能性があります。
どうしてももっと多くのお金が必要な場合は、総量規制対象外の銀行カードローンであればもう少し借りることができる可能性があります。
アルバイトでの年収が100万円の場合であると、その半分のだいたい50万円くらいまでが可能の場合があると言われていますが、やはりそれも目安であり、確実に年収の半分のお金が借りられるとは限りませんのでご注意ください。
特に銀行は最近審査が厳しくなってきているため、限度額も消費者金融と同等の扱いになる可能性が十分あります。総量規制の対象外ではありますが、自主規制を設けている銀行が増えているのは事実です。
全国銀行協会は１２日、過剰な貸し付けが社会問題となっているカードローンについて、大手銀行や地方銀行に実施した調査の結果を公表した。９割超の銀行が審査の厳格化を既に実施したか、検討していると回答。
利用者の年収に対してどれだけ貸し出すかの基準についても、８行が上限の引き下げなど条件を厳しくしたほか、７３行が基準の変更を検討していると答えた。
※出典：産経ニュース2017年6月12日の記事より
どうしても、アルバイトは正社員に比べると限度額は低くなりがちです。時間給なので月の収入が安定していないことと、退職になる可能性が正社員より高い点がマイナスとみなされ、多くの金融業者はアルバイトの限度額を10〜50万円程度に設定しています。
バイトで借りられる限度額は10〜50万円程度と覚えておくと良いでしょう。
アルバイトでお金を借りる方法まとめ
アルバイトでも、定期的な収入があればお金を借りる方法があると分かり、ご安心いただけたでしょうか？
ですがやはりバイトやパートの収入は、正社員と比べて不安定です。雇用も安定していないため、いつ仕事をやめることになるかがわかりません。
一度考え、それでも借りなければならない場合は金利に注意して無理のない返済計画を立て、きっちり返せる範囲内で借りましょう。
カードローンなどでは、カードを使ってコンビニのATMなどでお金を引き出せるため、まるで自分の口座からお金をおろしているかのように錯覚してしまいがちです。
お金を借り過ぎて支払いが滞ってしまうと、借金が膨らむだけでなく、ブラックリストに入ってしまい、もう他の金融機関からお金を借りることができなくなってしまいます。
本当に必要な場面でどこからもお金を借りられない、などとならないように気を付けましょう。
必要以上に借りすぎないこと、返済計画を立てること、きっちりと返済を行うこと。
この三つを守ることを念頭に置いて、キャッシングやカードローンを利用しましょう。
これらを守ることができるなら、アルバイトのみのフリーターでも、パートでも、学生でも、カードローンは利用できます。
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