楽天銀行でお金借りるには？

広告でよく見かける楽天銀行のカードーローンって安心なの？

カードローンでお金を借りる時、どこを利用すればいいのか悩みますよね。

カードローンを選ぶ基準は金利や返済方法などいろいろありますが、中でも特に気になるのは安心して借りられるかどうかです。その点、一般的な消費者金融よりは、大手銀行が提供している銀行系カードローンのほうが堅実なイメージもあって安心感があります。

けれどその反面「銀行系カードローンは審査が厳しいのでは？」「大手銀行の店舗って何だか近寄りにくい……」という疑問や不安を抱いている人も多いはず。そんな人におすすめしたいのが楽天銀行のカードローン「スーパーローン」です。

• 楽天銀行カードローンのメリットって何？
• 金利はどれくらい？
• お金を借りる時、返す時はどうやるの？
• 普通の消費者金融とどこが違うの？

ここではこうしたよくある疑問に答えながらスーパーローンの基礎知識を分かりやすく解説していきます。最後まで読んで頂ければ楽天銀行のカードローンで安全にお金を借りるための知識が身につくこと請け合いです。

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楽天銀行カードローン3つのメリット

楽天銀行が提供するカードローン「スーパーローン」には以下の3つのメリットがあります。

1. 金利が低い
2. 楽天銀行の口座がなくても利用できる
3. 楽天スーパーポイントがもらえる

では、それぞれのメリットを詳しく見ていきましょう。

メリット1.金利が低い

楽天銀行カードローンの金利は「1.9％〜14.5％」です。これに対し、例えば三井住友銀行カードローンは「4.0%～14.5%」、アイフルは「4.5%～18.0%」という金利設定になっています。つまり、楽天銀行カードローンは他の銀行系カードローンや一般的な消費者金融と比べて低い水準になっていると言えます。

平均金利の比較

金利が低ければその分だけ利子も減ります。スムーズに返済を終えるためにも、できるだけ低金利のカードローンを選んで利用したいですよね。

メリット2.楽天銀行の口座がなくても利用できる

楽天銀行カードローンは銀行系カードローンとしては珍しく、楽天銀行の普通預金口座を開設しなくても利用することができます。

そのため「今すぐ金利の低い楽天銀行カードローンでお金を借りたい！」「でも楽天銀行の口座を持っていない……」「今から開設するのは面倒だし、そんな時間もない！」という人に特におすすめです。

一般的な銀行系カードローンはその銀行の口座を持っていることが利用の条件になっていることが多く、口座がない人はカードローンの申し込みと平行して口座開設の手続きをする必要があります。しかし楽天銀行カードローンではそうした手間や時間がかからず、今ある他の銀行の口座に振込融資をしてもらえるお手軽さが魅力です。

メリット3.楽天スーパーポイントがもらえる

楽天銀行カードローン独自のメリットとして、利用額に応じて「楽天スーパーポイント」がもらえるキャンペーンがあります。

楽天銀行カードローンに申し込むと、入会特典としてもれなく1,000ポイントがもらえます。さらに契約から翌月末までにお金を借りると利用額に応じて最大30,000ポイントが受け取れます。（※2019年10月時点）

ただし、このキャンペーンは楽天のカードローン公式サイトから申し込みをした人が対象となっています。またキャンペーンの内容は予告なく変更されることがあるので、申し込みをする際は公式サイトを必ずチェックしましょう。

楽天スーパーポイントは1ポイント=1円として楽天でのショッピングや旅行などのサービスに使うことができます。何かと物いりな時に幅広い用途に使える楽天ポイントがもらえるのは嬉しいサービスですよね。

借入額ごとにもらえる楽天スーパーポイント

楽天銀行カードローン2つのデメリット

消費者金融に比べて金利が安く、他の銀行系カードローンと違って口座開設なしで使える楽天銀行カードローンですが、デメリットがないわけではありません。楽天銀行カードローンで注意したい点は以下の2つです。

1. パソコンやスマホがないと利用できない
2. 消費者金融に比べて審査に時間がかかる

では、2つのデメリットをくわしく見ていきましょう。

デメリット1.パソコンやスマホがないと利用できない

楽天銀行カードローンはインターネットからしか申し込むことができません。また審査の結果も郵送ではなく電子メールで届きます。

申し込みから借り入れ、返済までをすべてインターネット上で済ませることができる点はとても便利ですが、場合によってはこのメリットがデメリットになってしまうことがあります。

自由に使えるパソコンやスマホを持っていない人はそもそも申し込むことができませんし、インターネットが苦手という人にとっては非常にハードルが高く感じられてしまいます。

ただし、楽天銀行にもインターネット以外の窓口がいっさい用意されてわけではありません。カードローンの申し込みに関する相談を受け付ける専用フリーダイヤルがありますので、分からない点や不安なことがある場合は問い合わせてみましょう。

楽天銀行スーパーローンの申し込みに関する相談窓口

デメリット2.消費者金融に比べて審査に時間がかかる

楽天銀行カードローンでは審査に数日間かかるのが一般的です。特に土日祝日は審査を行なっていないため、その直前に申し込みをすると審査開始は休み明けになりさらに時間がかかってしまいます。

これに対し、多くの消費者金融では申し込みから最短30分で審査結果が出ます。そのため即日融資も可能で「今日中にどうしてもお金を借りたい！」という時にはとても重宝します。

楽天銀行カードローンは即日融資が可能な消費者金融と比べると審査のスピードにやや難があります。利用は計画的に、時間に余裕をもって行うようにしましょう。

楽天銀行カードローンの限度額と金利は？

楽天銀行カードローンの限度額と金利は以下の通りです。

どうして金利に幅があるの？

楽天銀行カードローンの金利は利用限度額によって変動するしくみになっているため数字に大きな幅があります。そこでもう少しくわしく、借入金額ごとの金利を見ていきましょう。

適用される金利は低いほどお得になります。楽天銀行では借入金が大きいほど金利が下がるしくみですが、お得だからと言ってむやみに借りすぎるのは危険です。お金は必要な分だけを計画的に借りるようにしましょう。

楽天銀行のカードローンに申し込める人はどんな人？

楽天銀行のカードローンで融資を受けるためには、以下の条件を満たしている必要があります。

• 日本国内に住んでいる(外国籍の場合は永住権または特別永住権を持っている）
• 20歳以上、62歳未満である
• 仕事をしていて安定した収入がある

正社員じゃなくても借りられる？

楽天銀行のカードローンはパート、アルバイト、自営業など正社員以外のスタイルで働いている人でも借入をすることができます。

主婦や学生であっても、アルバイトなどで毎月安定した収入があれば審査上の問題はありません。ただし、非正規雇用の人の場合、借入額限度額が50万円程度までとなっている点にはご注意ください。

楽天銀行カードローンの申し込み方法は？

楽天銀行のカードローンに申し込む方法は以下の通りです。

1. Webから申し込む
2. 受付完了メールが送られてくる
3. 審査結果のメールが送られてくる
4. 在籍確認の電話がかかってくる
5. 契約内容を確認する電話がかかってくる
6. 本人確認書類を提出する
7. ローンカードが発行される
8. 口座振替依頼書を返送する

では、それぞれのステップをくわしく見ていきましょう。

ステップ1.Webから申し込む

楽天銀行カードローンの申し込みはインターネットからのみ受け付けています。

すでに楽天IDを持っている場合は「かんたん申込」からの申し込みがおすすめです。住所やメールアドレスなどすでに登録している個人情報をそのまま引き継げるので入力の手間を省くことができます。

ステップ2.受付完了メールが送られてくる

登録したメールアドレス宛てに、利用までのくわしい案内が記されたメールが送られてきます。

ステップ3.審査結果のメールが送られてくる

審査結果が出るまで数日かかります。特に土日・祝日を挟んだ場合は時間がかかることがあるので注意しましょう。審査に通っていれば次のステップに進みます。

ステップ4.在籍確認の電話がかかってくる

在籍確認では楽天銀行カードローンの名は出さず、「○○（担当者の名字）ですが、●●さんはご在籍ですか？」といったふうに電話がかかってきます。

本人が電話に出るか、他の人が「●●は今席を外しています」などと答えてくれればそれで在籍確認は終了です。

ステップ5.契約内容を確認する電話がかかってくる

4と5のステップは前後する場合があります。在籍確認は職場に、契約内容の確認は自宅か自分の携帯電話にそれぞれかかってきます。

ステップ6.本人確認書類を提出する

本人確認に必要な書類は「運転免許証」「パスポート」「健康保険証」のいずれかです。その他に必要な書類がある場合はステップ5の電話で案内されます。

本人確認書類は楽天銀行宛に郵送する他、無料の証明書類送付アプリを使ってその場ですぐに送ることもできます。

ステップ7.ローンカードが発行される

自宅に楽天銀行のローンカードが郵送されてきます。

ステップ8.口座振替依頼書を返送する

ローンカードに同封されている口座振替依頼書を楽天銀行宛に送り返します。すでに楽天銀行の普通預金口座を持っている場合はこのステップは不要です。

融資を受けるまでの流れを分かりやすくするためにステップを細かく分けましたが、実際に利用者がする事は「Webから申し込む」「本人確認書類を送る」「口座振替依頼書を返送する」の3つだけです。メールや電話の案内をよく確認し、確実に手続きを進めていきましょう。

カードローンの審査では何をチェックされるの？

一般的に、カードローンの審査でチェックされるのは以下の項目です。

信用情報

他社のローンに借入残高があるか、過去に支払を延滞したことがあるかなど、これまでの金融履歴をまとめたものが信用情報です。

3ヶ月以上の支払い延滞があると信用度が大幅にダウンし、審査に落ちてしまう可能性があります。最近は携帯電話の機種を変更した後、本体代金の支払いを延滞してしまうケースが増えています。過去の明細をチェックして支払い履歴を確認するようにしましょう。

属性情報

カードローンに申し込む人の年収、雇用形態、勤続年数などをまとめたものを属性情報と呼びます。

年収が高く、正社員で、長く同じ会社に勤めている人ほど信用度が高くなり審査に通りやすくなります。反対に年収が低く、アルバイトや自営業で、1〜2年以内で転職を繰り返している人は審査に通りにくくなります。

また、収入は金額だけでなく支給方法も重要です。固定給の人は信用度が高く、反対に歩合給や時間給の人は審査に通りにくい傾向にあります。

楽天銀行のカードローンは審査基準がゆるいって本当？

楽天銀行も一般的なカードローンと同じように「信用情報」と「属性情報」を総合的にチェックして融資が可能かどうかを審査しています。

しかし楽天銀行カードローンは他社よりも審査の基準がゆるやかで融資を受けやすいと言われています。その理由は以下の2点です。

保証会社が2社ある点

楽天銀行のカードローンは「楽天カード株式会社」と「株式会社セディナ」という2つの保証会社を利用しています。両社の審査にパスする必要はなく、どちらか一方の審査に合格すればOKです。

審査の基準は保証会社ごとに微妙に異なるため、保証会社が1社しかない他のカードローンに比べて楽天銀行は審査に通りやすくなっていると言われています。

楽天会員ランクに応じて審査優遇が受けられる点

楽天会員になると楽天のサービスを利用するたびにポイントが貯まるようになり、ポイント額に応じてレギュラー、シルバー、ゴールド、プラチナ、ダイアモンドの5段階にランク分けされます。

このランクがシルバーであれば、楽天銀行カードローンの審査で優遇措置を受けることができます。普段から通販などで楽天のサービスを利用している方は、他の銀行系カードローンよりも楽天銀行の方が審査に通りやすいと言えます。

楽天銀行カードローンの返済方法は？

楽天銀行のカードローンでは以下の3つから返済方法を選ぶことができます。

• 自動引き落とし
• ネットバンキング
• 提携ATM

それぞれの返済方法をくわしく見ていきましょう。

自動引き落とし

指定した銀行口座から毎月自動で引き落としする方法です。返済日は10日、12日、20日、27日から選べます（27日は楽天銀行口座を指定した場合のみ利用可能）。

楽天銀行以外の普通預金口座を指定することもできるので、楽天銀行の口座を持っていなくてもOKです。ただし「GMOあおぞらネット銀行」「ローソン銀行」「ゆうちょ銀行」「大和ネクスト銀行」の口座は指定することができません。

ネットバンキング

楽天銀行カードローンのインターネット会員サービス「メンバーズデスク」を利用してネットバンキングで返済をすることも可能です。

返済日は10日、12日、20日から選択可能。手数料は無料で、1円単位で返済をすることができます。

提携ATM

ローソン、セブンイレブン、イオン、みずほ銀行、三井住友銀行など設置されている提携ATMに入金することで返済が可能です。

返済日は10日、12日、20日から選択可能。提携ATMは全国各地に10万台以上あり、入金手数料は無料。千円単位で返済ができます。

会社に内緒で楽天銀行カードローンを利用するには？

できれば家族や知人に知られずカードローンを利用したいと考える人も多いはず。特に今後の出世や人間関係にも関わってくる職場の人には絶対に内緒にしておきたいですよね。

会社にバレずにカードローンでお金を借りたい時、ネックになるのが「在籍確認」です。在籍確認とは、申込時に記載した勤務先に本当に勤めているのかどうか金融機関側が職場に電話をかけて確かめることをいいます。

楽天銀行カードローンでは、申し込みから3〜4営業日後に職場あてに電話がかかってきます。なお、電話の時間帯は特に決まっていません。

電話口では楽天銀行の名前は出さず、担当者の個人名でかけてきます。そのため、もし他の人が電話を取り次いでもカードローンの在籍確認であることがバレる心配はありません。

どうしても在籍確認の電話を受けたくない場合は？

職種や職場の事情によっては、どうしても私用の電話を受けたくないということもあります。その場合は楽天銀行カードローンの専用窓口に電話して相談しましょう。

楽天銀行カードローン専用窓口：0120-730-115（営業時間:平日9時～17時）

窓口に相談すると、電話の代わりに「在籍証明書の提出」で在籍確認をしてもらえます。在籍証明書は勤務先に依頼して発行しますが、これは賃貸マンションの契約時やパスポートの発行などにも必要になるため、特にカードローンと結びつけて怪しまれることはありません。

利用途中で限度額は増やせる？

楽天銀行のカードローンでは、電話もしくはインターネットから限度額の増額を申し込むことができます。ただし、増額は前回の審査から6ヶ月以上が経過していることが条件です。

色々な事情から限度額以上のお金が必要になってしまうこともあり得ますよね。そんな時、他社のカードローンから新しくお金を借りることはあまりおすすめできません。返済の手間が増えるだけでなく、借り入れ総額が把握しにくくなってしまうからです。

その点、楽天銀行のカードローンなら難しい条件なしに限度額アップの申し込みをすることができます。申し込み後、増額審査をパスすれば追加融資を受けることができるので、「万が一」のときに備えてぜひ覚えておきましょう。

楽天銀行カードローン利用者の評価や口コミは？

実際に楽天銀行のカードローンを利用した人の口コミや評判を見てみましょう。

• 「申し込みから審査通過、実際に利用するまでがスムーズだった」
• 「スマホから24時間365日いつでも申し込めるのが便利。提出する書類が少ないのもいい」
• 「バイトだけど50万円まで借入できてすごく助かりました」
• 「入会キャンペーンで楽天スーパーポイントがもらえるのは地味に嬉しい」
• 「楽天のネットショップをよく利用するので安心感があったし、実際問い合わせ窓口の対応も親切で丁寧だった」

楽天銀行カードローンを使った人の多くは、申し込みが簡単でスムーズに借入できる点や独自のお得なキャンペーンがある点を高く評価しています。また窓口の対応が丁寧で良かったという評判は特に女性ユーザーの間で多く聞かれました。

次章では、最後にこれまでの内容を分かりやすくまとめます。

まとめ

これまでの重要ポイントを短くまとめました。ここさえ読めば楽天銀行カードローンの基礎知識が分かります。

• 楽天銀行カードローンには「消費者金融より金利が安い」「楽天銀行の口座がなくても使える」「楽天のスーパーポイントがもらえる」というメリットがあります。
• ネットに簡単に申し込むことができる点や丁寧な対応、有名大企業ならではの安心感がユーザーから高く評価されています。
• 他の銀行系カードローンに比べて審査基準がゆるやかな傾向にあり、アルバイトやパート、主婦でもお金を借りることができます。
• デメリットはネット環境がない人や即日融資を受けたい人には向かない点。そうした場合は一般の消費者金融を検討しましょう。

楽天銀行のカードローン「スーパーローン」は消費者金融より低金利で安心感があり、他の銀行系カードローンより手軽で簡単に利用することができます。特に初めてカードローンでお金を借りるという人には特におすすめのサービスと言えます。

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