お金を借りたい専業主婦がお金借りる時に気を付けること

主婦がお金を借りる方法を知っておきたい

家計を守る主婦だからこそ、いざというときお金を借りる方法を事前に知っておけきたいものですよね。突然のピンチでもお金を借りる方法を知っていれば、慌てることもありません。特に家族を持っていると親戚づきあいなどもあるので、冠婚葬祭で急な出費に頭を悩ませる場面もしばしば。でも、専業主婦ともなればお金が無いことを夫や家族には言い出しにくいものです。
そんな時に知っておきたいのが、主婦がお金を借りる方法です。「カードローンやキャッシングは主婦でも利用できる？」、「専業主婦だけどお金を借りる条件を知りたい」など、気になることは山ほどあります。「収入が無くてもいくらぐらいなら借りることができるのか」、「審査が厳しいと困ってしまう」、「できれば夫に知られたくない」など、心配事もたくさんあります。
急にお金が必要になって慌てる前に、今のうちに主婦がお金を借りる方法を確認しておきましょう。

専業主婦が即日お金を借りるなら銀行カードローン

なんとなく予想はついているかもしれませんが、専業主婦がお金を借りるのは非常に大変です。「本人に収入がない」ということは審査において非常に不利なのです。唯一、即日お金を借りる方法があるのですが、それは「銀行カードローン」だけ。
「消費者金融じゃないの？」と思うかもしれませんが、消費者金融は本人に収入がない場合は貸し出せないルールになっています。もし、急ぎで借り入れを希望しているのであれば、はじめから銀行のカードローンに絞って探すのがおすすめです。

大前提が分かったところで、主婦がお金を借りられる条件を確認していきましょう。

主婦がカードローンやキャッシングでお金を借りる条件

「専業主婦だと無職だから返済能力がないって見られてしまうのかな？」、と主婦のお金に関する心配事は尽きません。確かにこれは事実で、お金を借りるための審査に通るためには、最低でも以下の条件を満たしている必要があるのです。

借入可能な最低条件
・本人に安定した収入があること
・他社のローンで延滞や滞納をしていないこと
・ブラックリストに入っていないこと

どれも当たり前のことではありますが、専業主婦の場合、「本人に安定した収入があること」という条件を満たしていません。そのため返済能力がないとして審査に落ちてしまうのです。しかし冒頭で説明した通り、専業主婦でもお金を借りることは可能。そのためには以下の条件を満たしている必要があります。

専業書付がお金を借りる条件
・パートまたはアルバイトをしている
・配偶者に安定した収入がある
・ブラックリストに載っていない

時短のパートであっても、仕事をしていれば「安定した収入」と認めてもらえます。これで融資可能な条件のひとつをクリアしたことになりますね。

でも気になるのが、パートもしていない専業主婦の場合です。専業主婦はお給料をもらう仕事ではないので、金融機関での扱いは残念ながら無職となってしまいます。つまり、無収入ということになり、条件をクリアしていないように思われます。でも、専業主婦であっても夫に安定した収入がある場合はお金を借りれます。無職なのにカードローンもキャッシングも利用できる条件をクリアしたことになるのです。

あとは、ブラックリストにさえ載っていなければ、専業主婦でもお金を借りられる確率はグッと上がります。配偶者の収入を基にお金を借りられる制度について、もう少し詳しく説明します。

配偶者貸付について理解しておこう！

配偶者の収入を基にお金を借りられる制度を「配偶者貸付」といいます。配偶者貸付というのは、申込者（専業主婦）に収入がなくても配偶者（夫）に安定した収入が認められれば、その収入を元に審査をしますよ、というものです。これは取り扱っているところとそうではないところがあります。
例えば消費者金融大手のプロミスやアコムでは、こうした制度を取り扱っていません。つまり、専業主婦がプロミスやアコムでお金を借りることはできないのです。どうしてもお金を借りたい場合には、銀行のカードローンを利用するか、借入する業者が「配偶者貸付」に対応しているかどうかをチェックしましょう。
配偶者貸付は「街金」と言われる中小の消費者金融でしか扱っていないため、「安心してお金を借りたい」と考える人には向きません。

また配偶者の収入証明を提出する必要があるため「夫（妻）には内緒で借りたい」と考える人も使えません。一見便利そうな制度に見えますが、こうした様々な問題があるので注意しましょう。こうした問題があるため、前章では銀行カードローンをおすすめしたので。

ここまでの説明で、銀行カードローンなら専業主婦でもお金を借りられる可能性は十分あるということがわかりました。次章では、実際にお金を借りるために必要な書類と用意をする方法を紹介していきます。

主婦がお金を借りるときに準備しておくべき書類

主婦でも金を借りることができることを知れただけでも、随分気持ちが楽になったのではないでしょうか。お金が足りなくてどうしようもない状況を打破するために、カードローンやキャッシングは心強い味方になってくれます。
専業主婦がお金を借りる方法をもう少し掘り下げてみましょう。収入がない専業主婦がカードローンの申し込みをする場合、申し込みに必要な書類が少々違うようです。どんな書類を用意すれば良いのか見てみましょう。

銀行で借りるために必要な書類

銀行カードローンを契約する場合、「収入なし」として個人の名前で申し込みます。その際に必要書類は以下の2つです。

1.身分証明証
2.収入証明書

身分証明証は運転免許証があればスムーズですが、ない場合は健康保険証やパスポート、個人番号カードが有効です。運転免許証は現住所が記載されていることが条件です。

そして「収入証明書」ですが、専業主婦でパートをしている場合は「源泉徴収票、住民税決定通知書」を用意しましょう。源泉徴収票は会社から年末にもらったものを、住民税決定通知書は自宅に郵送されたものを使います。

そしてパートもしていない場合は、収入証明書を提出することができません。収入証明書は50万円を超える融資の際に必要となるため、この時点で必然的に50万円以下の融資となることが決定します。専業主婦が銀行から借りられる額は、必ず50万円以下になると覚えておきましょう。

配偶者貸付で借りるために必要な書類

もし50万円以上借りたい場合、配偶者貸付が利用できる金融機関でお金を借りることになります。その際に必要な書類は以下の3つです。

専業主婦の借りれるお金の限度額はいくら？

ここまでの説明で、専業主婦がお金を借りるのは非常に大変であることがわかりました。「結局のところいくらまで借りられるのか」という点について、本章では詳しく説明していきます。

パートをしている場合年収の1/3まで

まず本人がパートをしている場合、もらっている年収の1/3までは借りることができます。消費者金融には総量規制というものがあり、本人の年収の1/3までしか貸し出せない決まりになっています。つまり、逆を言えば1/3までは借りることができるのです。
在宅ワークなど個人事業を営んでいて確定申告をしている場合、その金額が年収として認められます。扶養控除ギリギリで働いている人の場合、約30万円くらいは借りられる可能性があると覚えておきましょう。

パートをしていない場合は10万円程度

パートをしていない専業主婦の場合、借りられる金額は10万円程度となります。明確に示されているわけではありませんが、平均的に10万円程度となっている人が多いようです。上限の相場は30万円ぐらいで、多くて50万円までならOKという業者もあります。
10万円では心もとないですが、30万～50万円あれば、生活費が足りないなどの急な出費でも十分間に合うのではないでしょうか。専業主婦がお金を借りる理由として多いのが「生活費の足しにすること」です。足りない生活費が30万円以上ある事自体が珍しいので、この程度の限度額となっているようです。
今すぐにお金が必要な場合はもちろんですが、急な出費で「即日借りたい」などと思った時のための予備知識として、専業主婦がいくらぐらいまでお金を借りられるのか知っておくだけでも安心ですね。

とはいえ、社会人は50万円以上の借入を行っている事実を見ると、どうしても限度額が少ない印象が拭えません。どうして審査が厳しくなるのか、もう少し詳しく説明していきます。

専業主婦はやっぱり審査が厳しくなる？

専業主婦は審査が厳しいというのは、「安定した収入」にあります。銀行も消費者金融も審査の際に最も大事にしているのが「安定した収入」なのです。お金を借りるということは、数年かけて返済していくことです。数年先まで安定した収入が見込めないと、返済が滞る可能性があるのです。
そういう意味で、収入がない専業主婦の場合、どうしても社会人に比べて審査が厳しくなってしまうのです。金融機関は貸し倒れても困らないように、少額の融資にとどめているのです。

配偶者貸付の審査は厳しい？

配偶者貸付に関して言えば、審査ではあなたを基準にしているわけではなく、同意している旦那さんやパートナーに対して行います。配偶者が正社員で安定した年収がある場合には、お金を借りたい人が専業主婦であっても審査には通りやすくなります。
重要なのは、安定した収入があることと（専業主婦の場合は配偶者に）、これまでお金を借りたことでトラブルがなかったかどうか（支払いが遅れたなど）、これらが基本になるので「専業主婦だから審査が厳しい」ということはありません。
もしも審査に通らないことが多いという場合は、専業主婦だからという理由ではなく、他になにか理由があると考えたほうがいいかもしれません。これまでなんの金銭トラブルもなく、配偶者にも問題がない場合は、必要以上に審査に対して神経質にならなくて大丈夫でしょう。
パートをしている兼業主婦であれば、そのパート先で何年働いているか、毎月いくらの給料が振り込まれているかが審査で重視されます。

配偶者貸付を使えばお金が借りやすくなるのはわかりましたが、中には「旦那（妻）に内緒でお金を借りたい」と考える人もいます。そこで次章では、誰にもバレずにお金を借りる方法を紹介します。

家族や旦那にバレずにお金を借りる方法

悪いことにお金を使うわけではないけれど、専業主婦という立場上「お金がない」とは言い出しにくいものです。専業主婦がバレずにお金を借りる方法は、以下の3つです。

誰にも内緒でお金を借りるための方法
1.配偶者貸付を利用しない
2.パソコンやスマホで申し込む
3.郵送物に気をつける

1.配偶者貸付を利用しない

お金を借りることを旦那にバレたくないなら、配偶者貸付を使って借りるのは難しいかもしれません。配偶者貸付は同意書がないと申し込めないため、必ずお金を借りることを相手に伝え泣けばいけません。
間違っても配偶者になりすまして同意書を書くようなことは絶対にやめましょう。これは「私文書偽造」という罪になり、犯罪行為とされています。
「旦那にバレたくないから同意書を提出するのは無理」、という場合は総量規制対象外の銀行カードローンを利用するのがおすすめ。銀行カードローンは総量規制対象外なので、収入の1/3以上貸付はできないという条件がありません。なので旦那の収入証明を提出する必要がありません。同意書も必要ないのです。

2.パソコンやスマホで申し込む

「近所に自動契約コーナーがあったかもしれない」と、そこで契約しようとすると、思わぬ所で意外な人に見つかってしまう可能性があります。そこで申し込みはパソコンやスマホを使って、webサイトから行いましょう。
今では24時間365日受け付けている金融機関がほとんどなので、誰もいない間にサッと申し込みができてしまいます。

3.郵送物に気をつける

バレずに借りられたから安心と思いがちですが、借りた後にも家族にバレるリスクはあります。例えば契約後にカードが送られてくるタイプのカードローンなら、休日に届いてしまって家族に見つかるという可能性があります。
借入後に返済を忘れてしまい、督促の電話や郵送物が送られてくる可能性もあります。バレずにお金を借りるためには、返済は絶対に期日通りに行うというのは鉄則です。

専業主婦が毎月しっかり返済するためには

前章でも紹介しましたが、誰にもバレずにお金を借りるということは、返済を滞りなく行うことが鉄則。専業主婦がお金を借りるということは、旦那の収入の中から返済していくことになります。返済日に関しては、配偶者の給料日に合わせて設定するといいでしょう。
それから、やはり自分の収入から返済するわけではないので少しでも負担を減らしたいと考える方がほとんどです。金利を比較して出来るだけ低金利のところを選ぶといいでしょう。たった数パーセントの差かもしれませんが、これを毎月支払っていくことを考えると、金利はバカにできません。
後は毎月いくらずつ返済していくかですが、月々の支払いが低ければ低いほど支払い期間が長くなります。長くなるということはそれだけ支払い利息の総額が多くなります。少しでも利息の総額を減らすためには返済期間を短くする必要があるため、月々の返済額を少し多めに設定する必要がでてきます。
だからといって生活に困るほど返済額を多くしたのではお金を借りた意味がなくなります。どの程度なら返済できるか、収入に見合った返済額を算出すれば問題ないでしょう。

そして大事なことですが、旦那（妻）の給与振込口座を返済用の口座にすると、引き落としでお金を借りていることがバレます。必ず口座を分け、引き落としされていることがバレないようにしましょう。

専業主婦がお金を借りる理由

専業主婦がお金を借りるというとどうしても悪く言う人がいます。でも、家計をやりくりする主婦だからこそお金が必要になるのです。他の主婦の方は、どんな場面でお金を借りるのでしょうか？主婦がお金を借りる理由をまとめてみました。

「生活費を借りる」という理由が最も多い

最も多くの理由は「生活費が足りなくなったためお金を借りる」というケース。旦那の収入だけでは、冠婚葬祭などのとっさの時にお金が足りないという主婦が多いようです。そんな時にカードローンでお金を借りたいと思うようです。
また、専業主婦の場合、「子供の教育費として予想以上にお金がかかる」という場面が多いと言われています。スポーツクラブや部活動、これに加えて塾に通うとなれば月々大変なお金が飛んでいきます。部活動などは遠征や合宿があるので、その都度部費以外の金が必要になるのです。専業主婦なら旦那さんに言い出しづらいので、こっそりバレずにお金を借りたいですよね。

主婦が内緒でお金を借りたい意外な理由

その他の理由の中で多いのは、驚くことに「ギャンブル」というケースもあります。一度のめりこんでしまうと、負けた分を取り戻そうとして借金を重ねるという専業主婦もいるのです。これがきっかけとなり離婚に至ったという話もあるぐらいです。
ギャンブルを理由にお金を借りた場合、ギャンブル癖と同じように借金癖がつく傾向があります。自滅する前に、誰かに話を聞いてもらってギャンブルから離れた生活を送るよう努力が必要でしょう。
「生活費が足りなかった」という理由であれば、万が一借入がバレた時でも説明すれば理解が得られる可能性があります。しかしギャンブルとなれば揉め事となるのは必至。そこでお金を借りていることがバレてしまった時、どんな言い訳をするべきか紹介していきます。

もしも家族や旦那に借金がバレたときの言い訳

「絶対に配偶者にお金を借りたことをバレたくない」、と神経質なほど気を使っていたのにバレてしまった！という状況がきたら、そのとき自分はどうしたらいいのか、どんな言い訳なら穏便に話をおさめられるのか、頭の中でシミュレーションしたことがある方も多いのでは？もしも旦那にお金を借りていることがバレたら、どんな言い訳が有効なのかをまとめてみました。

自分のためのお金じゃなかったと言う

ギャンブルや趣味にお金を借りた場合は使えませんが、「冠婚葬祭」、「断りきれない近所付き合い」、「言い出しにくい病気の治療費」などは、「自分の私利私欲のための消費ではない」と言い訳しましょう。
専業主婦であっても、どうしても断りきれない付き合いはあります。そうした出費に手持ちでは対応しきれなかったと伝えましょう。まずは理解を得られるよう、自分が贅沢したかったわけではないことを分かってもらう必要があります、

ベストは「言い訳しない」こと

最も有効なのが「言い訳をしないこと」です。贅沢をするためにお金を借りるのではないのですから、専業主婦としてやりくりをしていながら「どうしても生活費が足りなったこと」を正直に話すのが一番良いでしょう。あれこれウソをつくとかえって信用を失います。
配偶者にしてみれば、自分の収入でやりくりできなかったのかという申し訳ない気持ちがあるそうで、その上ウソをつかれてしまったのでは立場がありません。お金の話はあまりしたくないものですが、夫婦間でじっくり話し合うのがいいかもしれません。旦那さんも、生活費が足りないならお金を借りる前に相談してほしかったと思っているはずです。
バレずに完済できるのが一番いいのかもしれませんが、万が一途中でバレるようなことがあったときは、「なぜそのときお金が必要だったのか」、「どうしてお金を借りる状態に陥ってしまったのか」、そのときの状況をしっかり正直に話すことを覚悟しておいたほうがいいでしょう。
ちょっと大げさに聞こえてしまいますが、相手を思うあまりにとっさにウソをついてしまうこともありますので、「もしもバレてしまったら」という状況が来るかもしれない、と想定しておくことをお勧めします。

主婦がパートにでたらお金を借りれる？

誰にも気兼ねなくお金を借りるのであれば、短時間でもパートに出ることです。専業主婦がパートとして働き出したとき、専業主婦というくくりではなく主婦というくくりになります。そのため、安定した収入を得ている状況は正社員と同じとみなされます。お金を借りるときも、正社員と同じように「安定した収入がある人」と判定してくれるので、申込者も自分、収入源も自分として申告できます。
ただし、「安定した収入」となっているため、働いてすぐに申し込んだ場合は却下されることがほとんどです。「毎月最低でも1度はお金が振り込まれている」状況が最低条件です。
でも、そうはいってもお金が必要な状況はいつ訪れるかわかりませんよね。働いてすぐに必要になる可能性もあるのです。むしろ、お金を借りるためにパートで働き始めたという人もいるのではないでしょうか？そんな時は、主婦がすぐにお金を借りる方法があります。
どうしても即日お金を借りたい場合、申し込みをする際の利用限度額を、できるだけ低く申告してみましょう。低くしたから必ず通るというわけではありませんが、利用額を10万円以下にすれば審査が通りやすいと言われています。
パートとして働き出してすぐにお金が必要になったら、利用額を低く申告して申し込む、これを試してみてください。
→パートがお金借りるときの詳細

主婦が安心してお金を借りるために

専業主婦は審査も厳しく、お金を借りるための条件は悪いと言えます。そんな中でも、できれば安心して借りれる業者で借りたいと誰もが思います。「即日融資・ネット申し込み・無利息期間」、多くの人が利用しているサービスを、専業主婦でも受けたいものです。
そこで、安心してお金を借りるために覚えておきたい情報をまとめました。

• 有名で知名度が高いところ
• 金利が低いところ
• 返済や借入が簡単に出来るようカードを利用できるATMが近所にあること
• 対応が丁寧なところ

公的機関の融資制度を利用してお金を借りたい

金融機関を頼れない時、専業主婦が公的機関の融資制度を利用してお金を借りることもできます。例えば育児休暇の間は公的機関がお金を貸してくれる制度が活用できます。この期間は仕事をしていないので収入が激減します。子供を育てるのにはとてもお金がかかるので、収入が減るのは一大事。公的機関から給付を受けることができる手当てとして、以下のものが挙げられます。

• 雇用保険から育児休業給付金を受給できる
• 健康保険から出産手当金や出産育児一時金を受給できる
• 平成26年4月以降から社会保険料免除制度が適用された（産前産後休業期間）

• 県内に暮らしている方、県内で勤務している方（この場合同じ職場で1年以上働いていることが条件）
• 育児休業もしくは介護休業を取得している方

• 返済期間が長く設けられている
• 金利が低い

まとめ

この記事では、主婦がお金を借りるための情報をまとめました。最後に重要なポイントを確認しておきましょう。

・専業主婦は収入がないため消費者金融では借りられない
・本人に収入がなくても借りられるのは銀行カードローン
・配偶者貸付を使えば配偶者の収入で審査ができるがお金を借りることはバレる
・短時間でもパートをすれば本人名義でローンが申し込める
・内緒でお金を借りた場合、バレたら言い訳しないのが一番いい
・お金が足りない時は配偶者と話し合い、国の支援を受けることも検討する

カードローンは本人に収入がある人が利用するものなので、収入がない専業主婦は基本的にお金を借りることができません。配偶者貸付を用意している消費者金融もありますが、中小の業者がメイン。無利息期間を設けていなかったりと、使い勝手の部分で劣ります。

短時間でもパートをすれば10万円程度なら即日借りることもできるので、まずは近所のスーパーなどでもいいので働くことを検討してみると良いでしょう。何らかの事情があり働けない場合、市役所などで相談して国の支援を受けることもできます。