横浜銀行フリーローンは低金利の返済プランがおすすめ！

横浜銀行のフリーローンの特徴解説

『フリーローン』は多目的ローンとも言って、住宅ローンや自動車ローンなどの専用商品が用意されていない時に借りられるものです。

自宅のリフォーム、介護費用、旅行費用など、一時的に多額のお金が必要な時に使える便利なローンです。高額融資を一括で受けられるので、複数の金融機関からの借り入れを、ひとつにまとめて返済することも可能です。そんな中、神奈川県横浜市を拠点とし、通称・浜銀（はまぎん）でも知られる地方銀行、【横浜銀行】のフリーローンに注目します。

浜銀には「横浜銀行フリーローン」があります。金利や限度額、利用方法（申し込みから返済まで）・審査通過へのノウハウなどを含め、徹底解説します。ただし、申し込みのエリア制限があるので、自分が対象かどうかを確認してから読み進めてください。申込対象エリアについては、後述する『横浜銀行のフリーローン審査基準』でも明記しています。

「横浜銀行フリーローン」の商品概要

【商品名】「横浜銀行フリーローン」

【使いみち】使いみち自由（事業資金以外）

【借り入れ限度額】10万円以上1,000万円以内（10万円単位）

【金利率】年率1.9%～14.6%

【金利の変動】固定金利

【借り入れ可能期間】1年以上10年以内（6か月単位）

【審査回答までの時間】最短当日

【融資までの時間】最短3営業日

【来店の要・不要】不要

金利について

金利は、年率1.9%～14.6%の11段階の金利が融資額によってあらかじめ決められています。一般的に、金利は審査で決まりますが、「横浜銀行フリーローン」の場合、金利を確認してから申し込むことが可能です。

最高金利は“年14.6%”は、100万円以下の融資でも有効です。低金利なので消費者金融などのカードローンよりもグーンと金利を下げることができます。これなら、金利を下げる目的で借り換えにも利用できます。最高金利の“年1.9%”は、1000万円の融資額が承諾された場合のみの適用です。

金利は申込時点ではなく、借り入れ時点の金利が適用されます。また、固定金利なので、返済が始まってから金利や返済額が変わる心配はありません。

借り入れ限度額について

借り入れ限度額は、最大1000万円までが可能です。しかし、500万円以上の借り入れが承諾されるケースは、年に数件あるかないかのレベルです。それでも、多くの人がお金を借りる相場と言われる100万円～300万円の範囲は十分にクリアしています。

横浜銀行のフリーローンの利用方法

「横浜銀行フリーローン」の【シミュレーションの活用・申し込み手順、審査回答や融資までの時間】などについて解説します。

シミュレーションの活用

横浜銀行のフリーローンに申し込む前に、「借り入れ金額に応じて、毎月いくら返済すればいいのか？」がわかる“フリーローンご返済シミュレーション”を活用しましょう。あらかじめ確認しておけば、返済プランを組む時にスピーディーです。

申込み手順

“仮審査”の申し込みは、【インターネット、電話、FAX、郵送】から可能です。横浜銀行の店頭にある申込書（パンフレットに添付）に記入し、FAXや郵送で申し込みすることができます。また、“横浜銀行カードローン受付センター”から電話申し込みも可能です。

【仮審査申し込みから融資までの流れ】

仮審査申し込み　

↓

（電話確認）

↓

仮審査

↓

仮審査の回答

↓

正式申し込み手続き（もしくはキャンセル）

↓

本審査

↓

本審査の回答

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融資

“仮審査の申し込み”は、インターネットからの場合、パソコンだけでなくスマホからもできます。「横浜銀行フリーローンかんたん申し込み」ボタンから申し込み画面に進みましょう。

“仮審査の回答”は、指定の電話に通知されます。この際に、一般的に金利と限度額の回答が行われますが、「横浜銀行フリーローン」の場合は、あらかじめ金利がわかっているので、限度額の回答のみが行われます。審査で承諾された融資額が納得できれば“正式申し込み手続き”、納得できなければキャンセルも可能です。

“正式申し込み手続き”は、【WEB完結、FAX、郵送】から選ぶことができます。ただし、WEB完結契約の場合、横浜銀行の普通預金口座が必要です。“本審査”では、【仮審査申込書の内容・正式申込書の内容・提出書類・個人信用情報機関の共有情報】などの内容に、何も問題なければ、横浜銀行の普通預金口座に融資（全額一括振り込み）となります。

審査回答や融資までの時間

審査結果は、原則“当日中”に回答と、ホームページ上で謳われていますが、【受付時間、混み具合、審査の状況】などによっては、翌日以降の連絡になる場合があります。融資までは最短で3営業日後とされています。これは、申し込み方法を【インターネット・電話・FAX】、正式申し込み方法を【インターネット・FAX】にした場合と考えられます。スピーディー融資が希望なら、郵送手続きを選択しないほうが無難です。

横浜銀行のフリーローン申し込みに必要な書類など

「横浜銀行フリーローン」に申し込む際に必要な書類は、以下の通りです。

■仮審査申込み時

・仮審査申込み書類

仮審査申込書の記載内容に、問題点や疑問点が生じた場合、銀行もしくは保証会社より確認連絡がされる場合があるので想定しておきましょう。

■正式申し込み手続き時

・正式申し込み書類

・本人確認書類

・収入証明書

本人確認書類は、【運転免許証・健康保険証・パスポート・マイナンバーカード・在留カード】などが有効です。この際に、【氏名・住所・生年月日】が明記されていることが求められますので、両面のコピーをとっておくなどの対応をしておきましょう。

“収入証明書”は、借り入れ金額が300万円までなら必要ありませんが、310万円以上なら必要です。収入証明書が必要な場合、【源泉徴収票・納税証明書・確定申告書・住民税決定通知書】などが有効です。

FAXや郵送で送る契約書類は、インターネットからダウンロードが可能です。どのような使いみちなのかを報告する “資金使途確認資料”は、原則不要です。

書類の準備は、人によって大きな精神的負担に感じることもあります。【事前にどのような書類が必要なのか？どのように準備したらいいのか？】などの段取りを、あらかじめ頭に描いておくことで、契約までのストレスを取り除くことができます。

横浜銀行のフリーローン審査基準

「横浜銀行フリーローン」を利用できる方や、保証会社の審査基準について解説します。

利用できる方

利用できる方は以下の通りです。

・契約時の年齢が、満20歳以上69歳以下の方

・【本人、もしくは配偶者】に、安定した収入のある方

・横浜銀行の営業エリアに、【住まい・勤務先】がある方

・保証会社の保証が受けられる方

・横浜銀行ならびに保証会社の、個人情報の取り扱いに同意される方

「横浜銀行フリーローン」は、申し込み対象者の“営業エリア制限”を設けています。【神奈川県内全域・東京都内全域・群馬県（前橋市・高崎市・桐生市）】などに、住まいや勤務先がなくては申し込みできません。（2017年4月時点）

また、【パート・アルバイト・年金受給者・専業主婦】の方も申し込みが可能ですが、学生の方は申込みできません。また、横浜銀行と過去に取り引きのない方でも申し込み可能です。

保証会社「SMBCコンシューマーファイナンス」の審査

「横浜銀行フリーローン」と契約するには、“横浜銀行”だけでなく【SMBCコンシューマーファイナンス株式会社】の審査が必要となります。この審査で、限度額が“0円～希望融資額までの範囲”で決まります。0円ということは審査落ちを意味します。

担保や連帯保証人が不要なのは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が、連帯保証人となってくれるためです。その代りに保証会社には保証料を支払わなければなりません。ちなみに、「横浜銀行フリーローン」の場合、保証会社に支払う保証料は、金利に含まれているので、横浜銀行を通じて保証会社に支払われます。

横浜銀行のフリーローンの審査に通過する方法

「横浜銀行フリーローン」の審査をより有利に通過するための方法について解説します。

保証会社名の審査に通過する方法

審査に通過するためには、銀行の関連会社や、保証会社について知っておく必要があります。「横浜銀行フリーローン」の保証会社である“SMBCコンシューマーファイナンス”は、三井住友フィナンシャルグループの完全子会社で、カードローン“プロミス”を扱っています。また、横浜銀行は、2016年4月に“東日本銀行”と経営統合しました。

このことから、【プロミス・三井住友銀行・東日本銀行】などの関連する金融機関で、過去にお金を借りたことがある方で、返済遅延などの金融事故があった場合、審査通過が難しいと考えられます。そのような場合には、関連しない金融機関のローンを検討するのが無難でしょう。

派遣の登録

「横浜銀行フリーローン」の申込み条件では、学生の申し込みはできませんが、その他の雇用条件に対しては、比較的寛容かと見られます。しかし、基本的に返済能力があると認められた方にしか、融資できないのは必然です。

そんな中、安定収入のある正社員がとくに審査では優遇（中でも公務員）されますが、“正社員になってからフリーローンを探すのでは遅い”という方ももちろんいます。そこで、アルバイトやパートなどの副業や、派遣会社の登録などの取り組みが、プラス評価になることがあります。派遣登録の場合、申し込み時点で実際に労働していなくとも、派遣会社の在籍確認ができれば、審通に有利です。低収入が気になる方でしたら、申し込む前に派遣会社の登録を検討してみてはいかがでしょうか？

横浜銀行のフリーローンの審査に通らない理由と対策

「横浜銀行フリーローン」の審査に通過しないと考えられる理由【ブラックリスト】と、その対策について解説します。

【通過しない理由】

自分がブラックリストかどうかは、明確に伝えられないケースがあります。すると、「ブラックリスト入りの状態にもかかわらず、意識せずにローンに申し込んでしまった」というケースも少なくありません。

極端な例かもしれませんが、2013年にソフトバンクが、“本体の分割返済をしっかり支払っていた方を、誤って延滞情報に登録してしまった”というトラブルが発生しました。その時の対象者はおよそ6万人と言われています。ソフトバンクに関わらず、このような事故がもしかしたらあなたの身の回りでも起こっているかもしれません。

仮審査に申し込んで、限度額が承諾されなかった場合、減額での融資もしくは審査落ちの回答のいずれかになります。この際に、ことごとく審査落ちしてしまうことが続くのであれば、ブラックリスト入りしているのかもしれません。ささいな疑問が、解決への糸口になることがあります。

【対策】

自分がブラックリスト入りしているかどうかは、個人信用情報機関（CICなど）で確認することができます。各信用情報機関の【事務所窓口・郵送・ネット検索】などの方法で、情報開示が可能です。それぞれ手数料が500円～1000円かかりますが、安心してローンの審査を受けることができると思えば安いものです。

ちなみに郵送ですと、申込みから10日間くらいかかってしまうので、急いでいる場合、窓口への訪問やネット検索がおすすめです。

横浜銀行のフリーローンの返済方法

「横浜銀行フリーローン」の返済方法、【返済の手順、繰り上げ返済】などについて解説します。

返済の手順

「横浜銀行フリーローン」の約定返済（通常の定期的な返済）は、月々の返済である“元利均等返済”と、ボーナス時の返済である“増額返済”を採用しています。元利均等返済は、毎月一定額を完済まで支払う方法なので、スムーズな返済が希望の方に打ってつけです。

また、ボーナス時の返済は、借り入れ金額の【50％・25％】から選ぶことができます。年に2回ほど、月々の返済に増額された金額を支払う形式です。支払い方法は、横浜銀行の普通預金口座から、自動引き落としされます。返済の試算は、店頭窓口やインターネット（フリーローンご返済シミュレーション）などで確認することができます。

繰り上げ返済

「横浜銀行フリーローン」は、通常の約定返済（定期返済）に加え、臨時で好きな時に返済できる【繰り上げ返済（追加返済）】に対応しています。繰り上げ返済の手数料は、全額まとめて完済する場合、3,240円かかります。ただし、借り入れ金額が100万円以下の場合は、繰り上げ返済手数料は無料です。

横浜銀行のフリーローン、メリット/デメリット

「横浜銀行フリーローン」のメリットとデメリットについて箇条書きで整理してみましょう。

メリット

・使いみち自由なのでおまとめ利用が可能

・利息を減らし、月々の返済額や返済期間を短縮することができる

・100万円以上の融資なら年11.8%以下と低金利

・金利を確認してから申し込むことが可能

・担保や連帯保証人が不要

・他社に比べ、スピーディー融資が可能

・インターネットの申し込みはパソコンだけでなくスマホにも対応

・カードローン返済だけでなくクレジット返済のおまとめも可能

・申し込みから融資までが自宅で完結（来店不要）

・追加の借り入れができないのでスムーズに完済できる

・返済日を月に1回にまとめることで、返済遅延を防げる

・月々やボーナス時の返済が自動引き落としなので管理しやすい

・繰り上げ返済ができるので、早期返済も可能

・“元利均等返済”かつ“固定金利”なので、毎月の返済管理がしやすい

・銀行のローンなので、総量規制の対象外

・横浜銀行と過去に取り引きのない方でも申し込み可能

デメリット

・高額融資なので、カードローンに比べ審査が厳しい

・追加融資が受けられない

・申し込み対象者の営業エリア条件がある

・融資には横浜銀行の普通預金口座の開設が必要

・繰り上げ返済の手数料が有料

追加の融資が受けられないので、これ以上借金を増やしたくない方におすすめです。追加融資が受けられると、返済してもまた借りてしまい、なかなか完済にたどりつかないことに歯止めをかけることができます。

フリーローンを選ぶ際のポイント

横浜銀行のフリーローンに限らず、どんな点に注意してフリーローンを選んだらいいのか、いくつかピックアップして解説します。

おまとめローンとして利用したいなら注意

多目的のフリーローンは、おまとめの利用ができるものが主流です。ですが、中にはそもそもおまとめの借り換えができないフリーローンもあります。フリーローンだからおまとめも可能という先入観で申し込んでしまうと無駄な労力となってしまいます。さらに審査に落ちた記録が残り、その後の審査が不利になるので注意が必要です。

ローンに申し込んで断られる（審査落ち）という記録は、個人信用情報の共有情報を通じて、銀行や保証会社に一目瞭然です。この場合、1か月以内に4件以上のローンに申し込みにおよぶと、“申込みブラック”という状態になります。銀行の場合、過去半年間の記録が残るので、記録が抹消される前にローンに申し込んでも審査に落ちてしまいます。おまとめができるフリーローンなのかどうかの事前確認は、最低限やっておくべきことと認識しましょう。

金利の変動

ローンによっては、返済が始まってから金利が変わる“変動金利”を導入している金融機関もあります。金利が変わるということは、毎月の返済額そのものに影響します。ただし、金利はあがるだけではないので、損をするかどうかは状況によってマチマチです。

そんな中、契約時の金利が完済まで保障される“固定金利”なら、月々の返済額が変わることが無いので、安定した返済が可能です。金融機関によっては、固定金利か変動金利か大きく謳っていないこともあるので、事前に確認しておくといいでしょう。

不安な点は申し込み前に解決しよう

大手会社などのフリーダイヤルは、なかなか電話がつながらないという印象を持っている方もいらっしゃるでしょう。ですが、銀行の問い合わせダイヤルは、比較的つながりやすいという印象を受けます。土日祭日や休日明けの月曜日などは、回線が混んでいることもありますが、それを覗けば、容易にオペレーターにつながります。しかも、フリーダイヤルの会社がほとんどなので、安心して問い合わせすることができます。

また、オペレーターへつながる代表ダイヤル（一般的に無料）か、本店各支店・ローンプラザなどの店頭への問い合わせ先（一般的に有料）があります。オペレーターは、基本的にインターネットや電話などの申し込み情報に長けているようです。店頭は、窓口や郵送などの申し込みや手続き、返済が開始してからの情報に長けているようです。自分の引き出したい情報によって、問い合わせ先を変えてみることも重要です。万全な準備をもってローンに申し込みましょう。

浜銀こと“横浜銀行”のフリーローンへの借り換えについて徹底解説しました。まとまったお金を借りたいと考えている人は、金利や審査条件などをしっかり確認して、融資可能と思われるようでしたら申し込みをしてみましょう。銀行ならではの低金利など、メリットがたくさんのフリーローンを活用して、賢くお金を借りましょう。

最終更新日：2023年08月04日